打破同質化 匯豐首推家庭保障型理財

每經記者  馬駿骎  發(fā)自上海

        面對理財市場上越來越同質化的競爭，外資行從服務入手又出新招。匯豐銀行（中國）有限公司上周末推出“匯豐卓越理財家庭金融服務”，旨在為客戶提供包括子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老等一系列領域的金融保障型理財指導服務，并通過現(xiàn)金的“財務需求分析工具”，幫助家庭發(fā)現(xiàn)人生不同階段的財務需求。這是外資銀行首次在內地以家庭保障為概念而推出的綜合理財服務。

        今年四月，匯豐中國啟動了一項包括北京、上海、廣州、深圳在內的全國九大城市中高收入人群調查。調查顯示，子女教育、財富增長、以及提高生活品質是此類人群最為關心的三項重點。

        調查還顯示，超過60%的受訪者希望能更早退休，而90%的受訪者已經或正打算讓子女接受海外教育。但是另一方面在受訪者中，極少有人選擇尋求專業(yè)的理財咨詢服務，且超過一半以上的受訪者表示目前家庭理財狀況無法滿足自己的實際需求。

        正是基于這點，匯豐中國率先推出以家庭為單位的理財專業(yè)咨詢服務。這項服務的特色是一套全新的客戶  “財務需求分析工具，以及剛剛啟動的“個人財富管理輔助系統(tǒng)”，從退休需求、子女教育需求、保障需求、綜合需求四大方面剖析客戶財務情況。客戶只需在電腦系統(tǒng)上用15分鐘回答9個問題，就能測算出自己為實現(xiàn)將來各個階段的需求，現(xiàn)實的財務缺口有多大，客戶經理則將根據(jù)這一需求，一對一地提出相應理財規(guī)劃建議和指導。

        “我們的建議主要是為了幫助客戶建立正確的理財觀，但絕不會推薦具體的產品。”匯豐中國華東區(qū)個人金融理財業(yè)務總經理侯雪銘告訴記者，在經歷過金融危機之后，無論是銀行還是客戶都已經變得謹慎很多，不過依然有不少國內客戶在關注財富增值的同時沒有充分考慮保障性需求。而匯豐正是希望幫助他們實現(xiàn)正確的風險管理和合適的資產配置。

        匯豐中國個人金融理財業(yè)務總監(jiān)霍靄玲表示：“家庭對每個人都極為重要。子女教育、醫(yī)療保健、安家置業(yè)、退休養(yǎng)老等是我們家庭生活的基本需求。匯豐卓越理財家庭金融服務，旨在為家庭的基本需求提供保障，幫助家庭應對經濟的起伏。”

        此外，在涉及具體服務的過程中，外資行全球網絡的優(yōu)勢也得到充分利用。比如在子女海外留學方面，除了提供選擇學校、申請簽證、海外賬戶預約等服務之外，匯豐可提供環(huán)球網絡支持，及時滿足子女在海外的金融需求，包括海外緊急資金需求。而在醫(yī)療保障領域，針對頻繁海外出差、求學、旅行的客戶，匯豐專門提供了覆蓋環(huán)球醫(yī)療網絡的保障計劃。



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