滲透全產業鏈 銀行小微金融試水專業支行模式

每經編輯｜每經記者 萬敏 發自北京    

每經記者 萬敏 發自北京

到去年年底，福建省泉州市水頭鎮工商稅收突破10億元。在這個福建省南部的經濟重鎮，設立分支機構的商業銀行共有8家。

面對競爭，昨日（5月21日晚）民生銀行正式公告成立石材產業金融事業部滲透石材全產業鏈，試水專業支行模式?！霸谶@里如果單純做傳統存貸業務，是做不動的?！泵裆y行泉州分行行長邱尚啟告訴 《每日經濟新聞》記者，“石材事業部和泉州分行兩個牌子一套人馬，具體業務落地在水頭支行做?！泵裆y行水頭支行存款規模已達到6億元，總授信12億元。

專業支行建設始于石材

去年末，民生銀行董事長董文標提出的 “三年內打造百家專業小微支行”的目標。5月21日晚，民生銀行正式公告成立石材產業金融事業部，正式掛牌，落地水頭支行。

支行同時成為金融事業部，這種設置的靈活性也在分支行業務權限的架構中得以體現。在專業支行的建設藍圖中，泉州分行下轄的專業支行還包括安溪、惠安等支行，“對每個專業支行派風險經理，他的權限有明確規定的。終審在分行，其他全部初審在支行。”泉州分行副行長許宏圖表示。

從長遠來看，石材金融事業部的建立，其實僅是民生銀行專業化支行建設的一個起步動作?！皡^域特色產業如何去做，分支機構比較迷茫。我們通過石材金融事業部做出一個模板，此后再根據這個模板來做?！泵裆y行總行授信評審部總經理石杰表示，石材金融事業部的建設如果嚴格按照路線圖推進，3年達到成熟沒有問題。

2010年，全國石材規模以上加工工業產業總產值2070億元，年創利154億元，加上產業上下游，行業規模超過4000億元。泉州水頭是我國最大的石材加工、集散基地，石材產量占全國30％～40%以上，主要集中在大理石等高端產品上，產品出口占全國70%。

“石材產業鏈有四個主要環節，礦山開采、石材貿易、石材加工和銷售交易。這是一個典型的‘啞鈴’化產業，這四個環節中，礦山開采和銷售交易環節利潤率高，并且目前銀行業金融資源大量集中在石材加工環節，在上下游兩端投入很少?！笔芟蛴浾哒故玖撕窈駜杀?《石材產業藍皮書》和《石材金融開發方案》，“通過調研，我們認為石材行業絕對值得做?！?/p>

于是，水頭支行2012年1月18日正式開業，“現在水頭支行的客戶企業有兩三百家，規模以上石材加工企業1000家，民生銀行介入半數以上。”民生銀行泉州分行行長邱尚啟表示，石材產業以民營經濟為主，各個節點割裂比較厲害。沒有一個機構對整個產業鏈進行貫穿的梳理，這是民生銀行看到商機的地方。

礦山基金啟動

石杰表示，石材全產業鏈總體開發，要做石材產業的金融領導者，形成石材產業的金融壁壘，需要“控制產業鏈的兩個戰略制高點，一是搶占礦山，二是抓住交易環節的市場。”

針對礦山，民生銀行開發了礦山開采基金產品。由于礦山開發環節利潤高，但前期投入也特別大，尤其是基建資金方面，如果銀行直接做貸款，冒的風險比較大。石杰表示，民生銀行的礦山開采基金將銷售給對石材投資感興趣的人，由基金選擇投資項目。

福建溪石股份有限公司董事長王伯瑤同時也是中國石材協會副會長，溪石股份一年銷售收入達10億元。據他介紹，如果企業自己去獨立的開采礦山，風險率高達85%，只有15%的幾率開采到能賺錢的礦山，因此現在更多是去收購已開采的礦山。

“未來的最大利潤來源是礦山業務，比如礦山基金去買20個礦，如果其中5個不行，另外的15個還可以賺錢，風險相對分散。”邱尚啟透露，對于購買礦山的詳細要求，基金基本采用貸款的標準，目前國內礦山的授信調查標準化流程已經完成。礦山金融業務將支持水頭石材企業到全國去控股礦山。

對于王伯瑤的企業來說，民生銀行的另一項業務現在對他更有吸引力。

也就是民生銀行的商業撮合業務。簡單來說，就是將民生銀行的房地產、酒店行業、政府客戶的建筑裝修中涉及石材的訂單介紹到水頭支行。

對此，石杰介紹，這種撮合業務由授信評審部的后督中心搭建平臺，未來將做出撮合業務的品牌，取得合規的中間業務收入。目前按合同價的16%收取中介費，并且這項收入已向監管機構報備。

小微金融滲透產業鏈末端

石杰透露，民生銀行總行對石材產業金融事業部批了專門的貸款額度。

除了像王伯瑤的企業那樣產供銷一體、產業鏈基本完整的企業，水頭還聚集了幾個大型的石材專業化市場，眾多針對零售市場的加工貿易小微企業分布其中。

民生銀行水頭支行與當地的福建閩南建材第一市場建立了戰略合作關系。福建省南安市順興石材有限公司總經理陳秉強的公司在這個市場中屬于中等規模，是一家前店后廠型的企業。他的存款結算賬戶就設在民生銀行水頭支行，通過對他日?，F金流的考核，民生銀行批給了他100萬元流水貸的授信額度。

據民生銀行水頭支行工作人員介紹，這種流水貸的授信額度，是根據銀行掌握的商戶流動資金、經營情況審批，屬于信用貸款無抵押，利率約在9厘左右，半年期。目前支行流水貸業務達50余筆，授信總規模約3000萬元。

石材產業金融事業部正在起步，而外部環境對于這個產業來說，或許并不是最佳狀態。

石杰表示，石材和建筑行業的波動有關，但石材是高端的裝飾品，即使建筑行業有波動，石材的需求持續在擴大。從前五年數據看，石材需求上升比較穩定。未來即使建筑行業受到影響，石材的市場在商業地產方面仍還有很大空間。