擔(dān)保貸款惹禍？眾貸網(wǎng)開(kāi)張1月便關(guān)門

每經(jīng)編輯 每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京    

每經(jīng)實(shí)習(xí)記者 張威 發(fā)自北京

昨日，“一封致投資者的信”在網(wǎng)絡(luò)媒體中引起了強(qiáng)烈關(guān)注。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，寫信的人是P2P網(wǎng)貸企業(yè)——眾貸網(wǎng)的負(fù)責(zé)人盧儒化，該信件稱，由于管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，現(xiàn)在的情況是破產(chǎn)。

關(guān)于眾貸網(wǎng)目前的投資資金，來(lái)自投資者的信息不一致，有說(shuō)300萬(wàn)的，也有說(shuō)600萬(wàn)的。盧儒化沒(méi)有對(duì)此數(shù)據(jù)進(jìn)行說(shuō)明，其在信函中強(qiáng)調(diào)：“我已經(jīng)用自己的資金先行按照一定比例墊付給了投資人，墊付款已經(jīng)通過(guò)網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)給各位，眾貸網(wǎng)不會(huì)做跑路的平臺(tái)。”

據(jù)了解，眾貸網(wǎng)今年3月份上線，盧儒化任法人代表的海南眾貸投資咨詢有限公司今年1月注冊(cè)成立。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者昨日（4月2日）登錄其官方網(wǎng)站，除網(wǎng)站的基本框架外，已經(jīng)少有細(xì)節(jié)內(nèi)容，很多數(shù)據(jù)已經(jīng)被刪除。

隨著淘金貸、優(yōu)易網(wǎng)、安泰卓越等多家P2P網(wǎng)貸先后曝出 “卷款跑路”事件后，近年一直火熱的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)也讓人們多了一分警惕。

眾貸網(wǎng)為何僅上線一月就宣布“破產(chǎn)”呢？昨日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者聯(lián)系上盧儒化本人，他沒(méi)有否認(rèn)上述信件是他本人所寫。他表示破產(chǎn)是由于操作不當(dāng)，目前主要的任務(wù)是保障投資者本金。

記者聯(lián)系海口市工商局，咨詢是否眾貸網(wǎng)已經(jīng)倒閉，相關(guān)工作人員表示要咨詢其檔案室，隨后記者撥打檔案室電話無(wú)人接聽(tīng)。之后記者聯(lián)系上海南省金融辦，相關(guān)人士表示眾貸網(wǎng)不歸他們監(jiān)管，所以不清楚相關(guān)情況。

有資金打到個(gè)人賬戶 /

據(jù)投資者王明（化名）介紹，投資者多為全國(guó)各地的人，他所在眾貸網(wǎng)的官方QQ群里有近200人，眾貸網(wǎng)已經(jīng)投了5～6個(gè)標(biāo)，資金在300萬(wàn)左右，而昨日在眾貸網(wǎng)投資維護(hù)群中有網(wǎng)友稱兩前天統(tǒng)計(jì)眾貸網(wǎng)共發(fā)標(biāo)約600萬(wàn)。

據(jù)眾貸網(wǎng)官網(wǎng)信息，授信額度最少在20萬(wàn)以下，最高在100萬(wàn)以上；利率最低在10%以下，最高在20%以上；期限從3個(gè)月到24個(gè)月不等。較高的利率吸引了部分投資者。

另外，眾貸網(wǎng)于2013年03月進(jìn)行試運(yùn)營(yíng)，在試運(yùn)營(yíng)初期，網(wǎng)站將對(duì)投資人進(jìn)行大規(guī)模獎(jiǎng)勵(lì)活動(dòng)，并組織投資人到公司考察，到公司所在地海南進(jìn)行免費(fèi)豪華游。

王明表示，當(dāng)時(shí)投資眾貸網(wǎng)的一個(gè)主要原因就是因?yàn)橘?zèng)送 “海南游”，他曾兩次投資共10萬(wàn)元。

對(duì)于眾貸網(wǎng)的運(yùn)作方式，王明稱，如有客戶向眾貸網(wǎng)借款，眾貸網(wǎng)會(huì)在投資者中發(fā)標(biāo)，投資者通過(guò)國(guó)付寶把錢轉(zhuǎn)給眾貸網(wǎng)（線上），或是投資者的錢直接打到眾貸網(wǎng) （線下），然后再轉(zhuǎn)入投資者在眾貸網(wǎng)的賬戶，賬戶有錢了投資者便有投資資格。

記者從王明提供的個(gè)人電子轉(zhuǎn)賬單據(jù)中發(fā)現(xiàn)，匯款人是投資者王明的名字，而收款人是盧儒化。

王明說(shuō)，借款人不是直接從投資者那里拿錢，而是直接從眾貸網(wǎng)拿錢。借款人和投資者沒(méi)有聯(lián)系，錢被誰(shuí)借走了以及去做什么，投資者都是不知道的，眾貸網(wǎng)會(huì)告訴投資者借款人都是用房子做抵押的，不過(guò)他并沒(méi)有看到過(guò)相關(guān)的抵押文件及抵押物品。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)法學(xué)院教授、金融法研究所所長(zhǎng)黃震表示，P2P平臺(tái)實(shí)際上是出借人和借款者對(duì)接的平臺(tái)，P2P平臺(tái)應(yīng)該堅(jiān)持三不，“不吸收公眾存款，不直接經(jīng)營(yíng)放貸、不作擔(dān)保。”

黃震還表示，眾貸網(wǎng)沒(méi)有經(jīng)過(guò)清算程序，破產(chǎn)程序就不能叫破產(chǎn)。

禍起擔(dān)保貸款？/

據(jù)了解，眾貸網(wǎng)是3月初上線的互聯(lián)網(wǎng)融資平臺(tái)，總部設(shè)在海口市。眾貸網(wǎng)定位為 “中小微企業(yè)融資平臺(tái)”，同時(shí)也自稱是“P2P網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)平臺(tái)”，提供多種貸款中介服務(wù)。公司法人代表為盧儒化，今年27歲。

記者昨日仍能登錄眾貸網(wǎng)，點(diǎn)擊“我要投資“欄目，網(wǎng)頁(yè)上顯示出借款條件篩選，列出的全部類型包括抵押擔(dān)保貸、流轉(zhuǎn)擔(dān)保貸、聯(lián)合擔(dān)保貸、信用擔(dān)保貸。

而上述“一封致投資者的信”稱，“由于我們整個(gè)管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)的缺失，造成了公司運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)沒(méi)有把控好風(fēng)險(xiǎn)這一關(guān)，如今給各位造成了無(wú)法挽回的損失。”

那么所謂的“運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)”到底指什么呢？盧儒化本人目前不愿解釋。

一位投資者告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，他們簽訂電子合同都有保本保息相關(guān)信息。“我在網(wǎng)站公告上也看到，如果投資者資金回不來(lái)就由眾貸網(wǎng)負(fù)責(zé)償還。”另一位投資者說(shuō)。但由于眾貸網(wǎng)“資金保障”一欄已無(wú)任何內(nèi)容，記者無(wú)法核實(shí)該投資者的上述說(shuō)法。當(dāng)記者詢問(wèn)盧儒化公司是否因擔(dān)保出問(wèn)題時(shí)，他以忙為由拒絕回答。

黃震表示，如果產(chǎn)品和擔(dān)保相關(guān)，承諾本金保障，這個(gè)網(wǎng)站不能運(yùn)營(yíng)下去時(shí)，對(duì)投資者就有墊付義務(wù)。

同行稱網(wǎng)貸風(fēng)控門檻高/

人人貸CEO李欣賀在接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者采訪時(shí)表示，這次眾貸網(wǎng)事件對(duì)行業(yè)有負(fù)面影響，不過(guò)眾貸網(wǎng)屬于比較小的網(wǎng)站，影響有限。現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)比較簡(jiǎn)單，介入的公司較多。有些網(wǎng)站，以為搭個(gè)平臺(tái)就可以開(kāi)展業(yè)務(wù)。但實(shí)際上門檻還是比較多的，而且實(shí)際整個(gè)運(yùn)作需要有一套風(fēng)險(xiǎn)控制體系，“具體而言包括貸前審核、貸中監(jiān)控等。”往外放錢并不難，網(wǎng)站有很多申請(qǐng)人，但如何篩選和控制風(fēng)險(xiǎn)？“我們100個(gè)申請(qǐng)人，最后只有幾個(gè)批復(fù)，批復(fù)率不到10%。”

李欣賀說(shuō)，P2P風(fēng)險(xiǎn)體系建設(shè)與規(guī)模有關(guān)，剛開(kāi)始成本非常高，“風(fēng)險(xiǎn)把控對(duì)新進(jìn)入的機(jī)構(gòu)是個(gè)挑戰(zhàn)。”

對(duì)于眾貸網(wǎng)倒閉的原因，李欣賀認(rèn)為有兩種可能，一是公司本身出問(wèn)題，二是風(fēng)險(xiǎn)把控出問(wèn)題，“網(wǎng)站本質(zhì)上要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，要有信用審核，不只是運(yùn)營(yíng)一個(gè)網(wǎng)站，其實(shí)一個(gè)團(tuán)隊(duì)在運(yùn)作。有些網(wǎng)站在這方面的能力較缺失，風(fēng)險(xiǎn)控制上并不具備。”李欣賀強(qiáng)調(diào)，如果眾貸網(wǎng)如其所標(biāo)榜的“P2P模式”，出借人直接借錢給借款人，如果中間方出問(wèn)題，但是這種債務(wù)關(guān)系還是存在的，也就是個(gè)人對(duì)個(gè)人的債務(wù)關(guān)系存在。就是說(shuō)眾貸網(wǎng)的借款協(xié)議，是中間方出現(xiàn)問(wèn)題，但合同本身是有效的。