銀行倒貼開卡獎勵費 拷問現行考核模式

證券時報記者 趙縝言

“辦理某銀行卡片，不收工本費，當日還可拿到60元現金加10元話費獎勵。確認的以短信報名，名字+身份證號+銀行……”多數情況下，這看似離譜的小廣告其實并非一則虛假信息。

辦借記卡拿銀行獎勵

在一些知名網站中，找到類似信息并不困難。這看上去頗有騙取個人信息意味的小廣告，實際情況卻出人意料。“只要先按操作要求發送身份證號，通過銀行系統查明信息，證明以前沒有在這家銀行開過借記卡就能辦理。”一位中介向證券時報記者表示。

據多位中介的介紹，他們長期同一些銀行保持聯系，想盡辦法“拉人頭”，幫助銀行網點完成業績指標，所有費用均由銀行支付。

對此，數家商業銀行的客戶經理、信貸審核員均予以了證實。一家銀行中層員工介紹說，銀行往往會主動聯系中介，獎勵費多由分行核銷給支行網點，由支行完成相應的新增開戶數。銀行雖通過付費達到了新增開戶數的要求，但是這類借記卡往往會成為休眠卡，不會給銀行帶來任何效益。

考核模式需優化

央行數據顯示，在2010年末，全國銀行卡人均持卡量為1.81張。至今年一季度末，借記卡累計發卡量33.51億張，同比增長19.18%，人均持卡量為2.73張。

這其中，勢必存在大量銀行以獎勵費或其他獎勵方式吸引到的辦卡人群。對于銀行來說，濫發借記卡的風險遠遠小于信用卡。但由于部分銀行對新增開卡數有量化標準，造成少數網點的柜臺員工在對借記卡持卡人的真實身份的審核上，因考核壓力而有選擇性“遺漏”。

一位中介表示，多數人沖著獎勵費去銀行開設借記卡，幾天后就會銷戶。目前，在銀行開設普通借記卡的工本費基本為5元，管理年費為10元，注銷卡片不收取費用。通過獎勵費，銀行新增一張借記卡需要補貼接近百元的成本，對于新一代的芯片卡，補貼費用還要更高。

銀行為開卡倒貼，一種合理解釋是商業銀行對于中間業務收入的渴望和壓力。一方面，長久以來大部分中間業務可以借助借記卡來實現，銀行對借記卡的新增開戶特別青睞；另一方面，目前銀行卡收費水平增加空間不大，只有通過開卡數量增長來增加此項收入。這種通過獎勵費形式實現開戶數的增長，以達到考核目的乃至提升中間業務收入顯然很難持續。

眼下，不少銀行已取消了對借記卡新增開戶數量的考核，但對于新增網上銀行開設數量的業績考核，又令新的獎勵費浮出水面。

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