緊跟業內步伐 民生直銷銀行開始內測

每經編輯｜每經記者 張威 發自北京    

每經記者 張威 發自北京

昨日（1月13日），《每日經濟新聞》記者獲悉，民生銀行籌備近一年的直銷銀行已進入內測階段。

據記者了解，民生銀行的直銷銀行系統正在陸續上線，產品慢慢在推，還未正式上線，網址已經掛了，是為了方便內測，優化之后再對外開放，現正在緊鑼密鼓地推系統、產品。

民生銀行直銷銀行的特點主要體現在將業務完全定位在線上完成。此前，民生銀行電子銀行部總經理任海龍在某論壇上表示，民生直銷銀行是傳統銀行擁抱互聯網的嘗試。

具有成本優勢

按照任海龍的解釋，直銷銀行是互聯網時代應運而生的新模式，不發放實際銀行卡，客戶通過電腦、電子郵件、手機電話等遠程渠道獲取銀行產品和服務。

據記者了解，2013年初，民生銀行就成立了跨部門規劃小組，當年7月正式成立直銷銀行部，正式開始直銷銀行籌備和建設工作。2013年9月，民生銀行與阿里巴巴展開全面的戰略合作，合作重點之一是直銷銀行業務。

隨后，民生銀行方面也稱，準備2013年10月上線直銷銀行。但據記者了解，因為該項業務比較新，銀行風控比較嚴格，在系統建設和復雜的測試中花費了一定的時間。

“目前網址已經掛了，是為了方便內測，在向客戶開通之前，所有的系統都要經過內部體驗，內部體驗提出建議，優化之后再向外開放，現正在緊鑼密鼓的推系統、產品。”一位民生銀行人士告訴《每日經濟新聞》記者。

其實，在民生銀行之前，北京銀行就已經推出了國內首家直銷銀行，但是，北京銀行直銷銀行主要是ATM的社區網點，線上業務還沒有推出，因為線上開戶面臨區域性的監管限制。

民生直銷銀行與傳統銀行的區別在于：沒有網點，可以提供客戶較高的存款利率，較低的貸款利率，沒有傳統媒介，都是電子虛擬的。此外，民生銀行未來信用卡客戶可以開直銷電子賬戶，信用卡具有多少額度，直銷銀行就可以提供多少額度。

據了解，民生銀行直銷銀行推出的如意寶，與支付寶、天弘基金公司合作推出的余額寶功能相似。

業內稱直銷銀行僅是概念

銀監會創新部主任王巖岫近日表示，按監管要求，銀行理財產品銷售需要通過物理網點，目前銀監會正在考慮對此規定做出改變。

某業內人士表示，如果民生直銷銀行定位于“互聯網銀行”，其是否會進行金融產品的網上銷售還不清楚，但其定位跟監管的改革方向是契合的。

中銀國際銀行業分析師孫鵬對《每日經濟新聞》記者表示，金融互聯網會是一個趨勢，一些產品會通過互聯網推，但是前期主要是一些簡單的產品，類似余額寶等，監管現在也比較謹慎。

不過，對于直銷銀行，業內也存在不同觀點。某銀行電子銀行部人士向記者表示，直銷銀行不依賴網點，完全依托于電子渠道，未來線上直銷銀行可以開卡、存取款、繳費、買理財等，不用再去網點辦業務，傳統的網銀可以說是直銷銀行的一部分，一個渠道。直銷銀行說白了就是把現有額渠道整合在一起推出來的概念。

“以前，線上必須要依托于賬戶（實體卡），如果說可以開一種虛擬賬戶，開通網上銀行、手機銀行，在這些電子渠道中加一些類似于支付寶的功能，客戶也就不需要去網點辦理業務了，但現在沒有虛擬賬戶，監管方面還不允許，所以客戶還需要去銀行開賬戶，辦理業務。”上述銀行電子銀行部人士稱。

另外一家銀行電子銀行部人士也表示，直銷銀行就是一種概念，和之前的云計算、大數據類似。