中國人壽年金險預定利率上調61% 壽險年齡上限最高達70歲

自去年8月中國保監會放開傳統壽險預定利率2.5%的上限后，壽險市場正悄然生變。

中國人壽披露，公司首只壽險費率市場化產品“鑫如意”年金保險組合即將亮相，產品預定利率從之前的2.5%調升至監管規定上限的4.025%，上調幅度達到61%。同時，該產品壽險年齡提高至70周歲。

預定利率上調61%

2013年8月初，中國保監會宣布普通型人身保險費率改革正式啟動，新政策將人身保險預定利率定價權交給保險公司和市場，不再執行2.5%的上限限制。這意味從1999年6月開始執行14年的利率上限正式放開。

根據規定，普通型人身保險保單責任準備金法定評估利率由2.5%調至3.5%；普通型養老年金或保險期間為10年及以上的其他普通型年金保險，責任準備金法定評估利率可適當上浮，最高可達4.025%。

據此，中國人壽披露，公司首個費率市場化產品——“鑫如意”年金保險產品組合即將亮相市場，其中主打產品“鑫如意”年金保險預定利率調升至監管規定上限的4.025%。

據壽險業精算專家介紹，從壽險產品定價基本原理看，壽險產品的預定利率是壽險產品定價時，用于計算保費的長期保證利率。影響壽險預定利率的因素有很多，主要包括利率環境、投資環境及監管機構對于定價以及評估、償付能力的監管。

這意味著，預定利率越高，持有者到期回報越高，或者說，預定利率越高，在同等保額情況下，對應的保費也就應該越低。

壽險年齡提至70歲

作為一款年金保險組合，“鑫如意”年金保險產品組合含三類產品，一類是主打產品“鑫如意”年金保險，第二類是國壽“金賬戶”兩全萬能險，第三類是附加長期意外保障。

中國人壽有關人士介紹，“鑫如意”投保年齡最小為28天，上限則拓展至70周歲，而市場上的壽險產品投保年齡上限多為60周歲。

該產品繳費期則分3年、5年、10年三檔，保險期間至80周歲終止。在保險期間內，被保險的生存保障有生存金、養老金、滿期金三類。

其中，生存金即交即領，首次給付的生存保險金為合同所交保險費（不計利息）的10%，以后每年給付的生存保險金為合同基本保險金額100%，直至養老年金開始領取日前。

養老金的領取日則有50周歲、55周歲、60周歲、生效滿10年四檔可選擇。自養老年金開始領取日起至80周歲，首次給付的年金為合同基本保險金額的110%，以后每次給付的年金在上一次給付金額的基礎上按合同基本保險金額的10%增加。

而被保險人生存至年滿80周歲時，保險合同終止，投保人可以拿回“滿期金”，金額是保險合同中所交的全部保費 （不含利息）。