銀監會出手 重點防控房地產等十類風險

每經編輯｜每經記者 朱丹丹 每經編輯 賈運可    

圖片來源：視覺中國

每經記者 朱丹丹 每經編輯 賈運可

作為2017年國家政策的重要著力點，防風險近日迎來一波監管“強音”。4月9日，中國政府網刊文，國務院總理李克強在近日召開的國務院第五次廉政工作會議上指出，對金融風險要高度警惕、嚴密防范，堅決守住不發生系統性金融風險的底線。對個別監管人員和公司高管監守自盜、與金融大鱷內外勾結等非法行為，必須依法嚴厲懲處、以儆效尤。

次日（4月10日），保監會網站刊文，要保持監管高壓態勢，堅決治理市場亂象，堅決查處違法違規問題。銀監會也在同日發布消息稱，銀監會近日下發了《關于銀行業風險防控工作的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，明確將重點防控流動性風險、房地產領域風險、互聯網金融風險等十類風險。

對于發布《指導意見》的目的，銀監會有關部門負責人表示，是為了“督促銀行業金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發生系統性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。”

值得注意的是，《指導意見》提出，要“做好‘現金貸’業務活動的清理整頓工作。”這也是銀監會首次發文點名“現金貸”。對此，廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌向《每日經濟新聞》記者表示，目前“現金貸”發展迅猛，有些平臺為實現盈利，采取高息甚至高利貸（拉客的方式）去覆蓋壞賬損失；同時，大量逾期也容易導致暴力催收現象出現。

房地產等領域風險“上榜”

在房地產火熱的行情之下，上市銀行個人房貸業務增長迅猛。《每日經濟新聞》記者注意到，2016年，建行個人住房貸款余額3.59萬億元，較上年增加8117.52億元；工行個人住房貸款余額3.24萬億元，新增7246億元；農行個人住房貸款余額2.56萬億元，新增6329.52億元；中行個人住房貸款余額2.64萬億元，新增5902億元。

此次，《指導意見》在強化房地產風險管控方面指出，銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制，定期開展房地產壓力測試。加強房地產業務合規性管理，嚴禁資金違規流入房地產領域。

對此，不少業內人士認為，在房地產調控措施升級、收緊房貸政策、銀行上調房貸利率等的影響下，今年銀行房貸業務增速料將放緩。

此外，《指導意見》明確指出，要整治同業業務，加強交叉金融業務管控。控制業務增量，消化存量風險，銀行業金融機構應全面排查存量同業業務，對多層架構、復雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表。數據顯示，2016年末，銀行業存放同業余額11.4萬億元，較年初增長2.5萬億元。

“由于同業業務的風險資本計提和撥備較低，可以規避傳統的信貸監管指標，同時網下同業市場操作靈活、渠道隱蔽、風險穿透監管難度更大，因此通過同業資金以短養長、層層傳導、最終對接限制性行業的‘類信貸’業務模式成為主流。”中國農業銀行金融市場部人士指出，同業業務由此逐步異化為脫離流動性管理本質、逃避表內外監管、做大資產負債規模的盈利工具。

“現金貸”風險引關注

值得注意的是，今年以來，因利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等問題，“現金貸”頻頻被媒體曝光并引發各方關注。《每日經濟新聞》記者注意到，此次《指導意見》在“穩妥推進互聯網金融風險治理，促進合規穩健發展”的表述中點名“現金貸”，要求“做好‘現金貸’業務活動的清理整頓工作。”

方頌表示，“現金貸”由于申請門檻非常低，借款用途不受限制，其風險相對消費貸勢必更高，不少放貸機構的逾期高達30%以上，容易導致暴力催收事件發生。

盈燦咨詢高級研究員張葉霞也向《每日經濟新聞》記者分析指出，“現金貸”業務的主要問題有四個：一是部分平臺設置利率過高，缺乏金融知識的客群容易陷入債務漩渦；二是客戶群多為次級客戶，多頭借債現象比較嚴重；三是產品同質化程度較高，容易產生惡性競爭；四是存在暴力催收問題。此外，借款人及平臺的道德風險、平臺的系統穩定性風險等也是“現金貸”業務的風險點。

方頌向記者指出，“現金貸”的初衷是幫助難以享受到金融服務的部分群體解決臨時急用的資金需求，不應變成提前消費、亂消費。對“現金貸”的發展與監管，要把握好一個度。一方面要發展普惠金融，讓更多的人享受簡單便捷的金融服務，但也不能因很容易獲得貸款而出現過度負債。