民生銀行80后女行長偽造30億假理財？且看五大真相還原

上周，銀監會在大家猝不及防之時猛然下發了7個文件，這標志著銀行業徹底進入了“強監管”時代。僅過幾日，就有銀行現身說法了為何銀行業需要進入“強監管”模式。

民生銀行撞上了槍口

相信大家或多或少都看到了這幾天鋪天蓋地的報道，關于民生銀行報道中出現的幾大關鍵詞無不令人震驚和恐慌： 30億、飛單、銀行理財……今日晚間，民生銀行立刻就此事件發布了公告。

近日，本公司發現北京分行航天橋支行行長張穎有涉嫌違法行為，立即向公安報案。目前，張穎正在接受公安部門調查，本公司已成立工作組，積極協助公安部偵辦，針對媒體報道的涉案金額及具體案情正在調查過程中，本公司力爭盡快查明事實，最大限度保護客戶資金安全，妥善解決各方訴求，并依法承擔相關責任。

顯然，上述公告并不能解開我們心中的團團疑問，這僅僅是張穎一人所為么？涉案資金到底有多大？作案動機是什么？理財資金去向何方？是否存在分行監管失職？投資者能夠拿回本金？

銀行作為老百姓最主要的投資渠道，隨著這幾年不少風險事件的暴露，銀行售賣的理財似乎再也不是那個大可放心買買買的投資品種了。在早年的經濟下行期，連馬云都選擇了手握現金，先讓黃頁活下來，而當年很多網站卻病急亂投醫，反而死得更快。相信歷經了近幾年理財市場的變化，我們對“賣者有責，買者自負”有了更加深刻的理解。

還原民生銀行“30億”詐騙案

昨日，21世紀經濟報道率先揭露了民生銀行巨大的資金漏洞問題，隨即這條消息充斥了各大門戶網站和社交網絡，關注度超前，因為其核心內容正是與老百姓息息相關的銀行理財。

受負面輿論影響，自2月3日開始，民生銀行股價一路下行，18日更是創下了19個月以來的新低。關于30億飛單的報道于早間7點發布，民生銀行開盤后股價便一路下挫，收盤于8.06元，當日跌幅2.07%。

那么，網上謾罵聲一片的民生銀行“假理財”事件究竟發生了神馬？

簡單來說，就是150名私人銀行高端客戶通過民生銀行北京分行航天橋支行購買了總規模高達30億元號稱“保本保息”的偽造理財產品，一次偶然詢問，投資者通過民生銀行北京分行意外發現，他們所購買的產品壓根兒就不存在。

18日晚間，民生銀行立刻就此事件發布了公告，我們來看下公告內容：

顯然，上述公告并不能解開我們心中的團團疑問，這僅僅是張穎一人所為么？涉案資金到底有多大？作案動機是什么？理財資金去向何方？是否存在分行監管失職？投資者能夠拿回本金？

真相一：張穎何方神圣

張穎行長所在的航天橋支行，其整個私人銀行服務團隊平均年齡尚不足29歲，雖然年紀輕，但實力絕對不容小覷。該支行私人銀行客戶多達320余名，是民生銀行全國支行中私人銀行客戶量之最。

而張穎本人可是人大金融系畢業的高才生，今年35歲，以前曾在外資行工作。

據了解，這款高息的假理財被理財經理宣稱為，只有鯨鉆高球俱樂部成員才能買到，而這個俱樂部正是航天橋支行為高端客戶所成立的，除了高爾夫比賽，俱樂部還組織過出境游、國內游等活動。

真相二：涉案資金到底多大

根據媒體報道，鯨鉆俱樂部成員投資的金額大多為2000-3000萬元，數額高的達到6000-8000萬元，數額少的也有近1000萬尚未兌付。僅鯨鉆俱樂部的成員就有超過150人，其他投資者和涉及金額還在統計中，估計涉及規模約30億元。

對此，民生銀行北京分行某高層人士表示，金額并沒有那么多。

真相三：作案動機是什么

目前根據已有信息，張穎的作案動機疑似點有二。

一是為了填補該支行票據業務的窟窿，張穎出此下策，通過該行私人銀行業務的超強優勢攬取資金，先解決票據業務的爛賬，再以時間換空間，兌付投資者本息。

二是張穎非法挪用資金，用于個人投資，有投資者表示，“聽說張穎投資了一個地產基金項目。”

對于相關猜測，民生銀行北京分行某高層人士否認了第一種。

真相四：是否存在分行監管失職

某銀行業內人士稱，“眾所周知，理財協議都是統一合同，需要蓋行章。別說行章了，就連支行公章都不在支行，通常會在分行保管，就是以防支行亂蓋章，引發風險。”

那么現在就出現了兩種答案：章是真的or章是假的。

真的：業內人士分析，民生銀行此次事件涉案資金巨大，絕對不是行長一人所為，整個支行高層都脫不了干系，甚至分行的利益相關者與之串通一氣，提供了審批的便利。

假的：一種可能是，支行拿柜臺業務章糊弄客戶；另一種可能是偽造了銀行公章。

真相五：投資者是否能拿回本金

說到這里，不得不拿以前的案例做參考，看看前幾年的類似案件都是怎么解決的。

前幾年華夏銀行集中爆發了幾起理財“飛單”案，其中一個案例展現出了銀行在處理相關問題時的一個側面。

X先生在不知是“飛單”的情況下，于2012年分三次購買了華夏銀行東單支行共2800萬元的“保本保息”的產品，年化收益率11%，然而直到今日，該先生還未拿回其投資本金。

據記者了解，東單支行理財經理李鳴向客戶承諾，產品是華夏銀行托管，由華夏銀行保本保息，產品已在華夏銀行多個支行進行過路演，東單支行行長武文生也特別在晨會上專門安排客戶經理們客戶推薦這個產品。

基于華夏銀行對其的承諾，X先生陸續購買了君業軍投基金公司產品500萬元、大觀言基金產品1500萬、江蘇宜興星皓基金產品800萬。

2013年12月，三筆基金陸續到期，理財經理李鳴向X先生告知均不能兌付。

在漫長的追討過程中，時任華夏銀行北京分行負責解決客戶兌付問題的部門經理何志專、何小鵬，以及分行行長樊燕明，副行長吳江濤都向X先生承諾了幾種解決方式：

一是，要求X先生配合華夏銀行先向基金公司追討，如追討不成，華夏銀行會以其它方式為其解決兌付；

二是，要求X先生為華夏銀行尋找介紹可以貸款的大客戶，通過擠壓息差的方式為來解決兌付問題；

三是，由X本人的公司向華夏銀行貸款，再由華夏銀行做成壞賬的方式解決兌付問題。

2014年年末，華夏銀行北京分行先后分三次向X先生兌付了大觀言及江蘇宜興的本金，未兌付任何收益。

令人訝異的是，期間，華夏銀行客戶經理就兌付金額，多次與X先生討價還價，并脅迫X先生，如果想獲得以上兩家的本金兌付，必須簽署不再向銀行追討君業軍投基金公司投資款的免責聲明。

X先生為了能盡快獲得部分本金兌付，被迫簽署了該聲明。此后，華夏銀行開除了客戶經理李鳴，并把當時負責兌付問題的當事人何志專，何小鵬調離了北京分行，至今X先生仍然有300萬本金沒有追回。

某銀行業人士表示，這類案件都有著一定共性，如高收益、客戶經理服務多年投資者已經異常信任等。但上述人士亦坦言，其中也不乏明知是“飛單”，為了高收益還要買的客戶。

某律師對記者分析道，建議投資者先走刑事訴訟，刑事報案的介入，并不影響民事合同的效力。若民生銀行與此事有關需要承擔民事賠償責任的話，不會因為刑事報案而影響賠償。

值得注意的是，民生銀行此事件并非“飛單”，飛單的概念是，產品是某個機構發行的，但不是銀行代銷的，客戶經理賣私貨，而民生銀行的理財產品根本就是憑空捏造的廢紙。