民生銀行：法治建設促進管理提升

　　近日，民生銀行向全行下發了《關于加強2017年下半年法治教育培訓的通知》，將法治教育的重心從法治思維、法治意識的一般性培訓轉向問題整改、管理提升的針對性培訓。這是該行法治合規專項行動的重要內容之一，標志著“法治民生”建設持續向深入推進。

“全面堅守依法合規經營管理，事關全行發展的根本和全局。”民生銀行行長鄭萬春表示，該行主動順應大勢，加快法治化建設步伐，用法治的思維、方法與能力促進民生銀行的重塑與提升，走一條健康可持續發展的法治新路。

2017年初，民生銀行全面啟動實施《法治民生建設三年綱要》（2017~2019），決心用三年時間在全行形成尊法、學法、守法、用法的企業文化和經營管理模式。2017年，該行大力開展法治合規專項整治行動，一手抓問題整治，一手抓基礎建設，大大提升了經營規范性和風險管理有效性。

狠抓整改糾偏 解決突出問題

一家銀行的法治建設做得到位不到位，關鍵還是看業務發展和風險防控的成效。民生銀行在法治建設中，堅持問題導向，直面管理短板，狠抓整改糾偏，強化對各類風險的主動應對和防控力度，不斷提高對法律合規風險的防控能力。

一是強化落實對經營機構的改進要求。民生銀行建立了向分行定向下發法治合規管理改進要求的機制。結合監管部門開展的專項治理活動以及其他內外部檢查結果，民生銀行總行以“一行一策”形式下發法治合規整改與建設要求，促進各經營機構根據監管意見和總行法治合規建設總體部署，做好整改和匯報，加強對重點業務的法治合規管理。

二是強化落實對重點風險的防范管理。民生銀行堅持對自身或同業暴露的風險苗頭或問題，迅速處理、深刻反思，在嚴格落實糾偏整改和問責處理的基礎上，挖掘問題背后的深層次原因，做好制度流程優化和管理改進提升，建立完善長效機制。比如，在航天橋支行“虛假理財”案發生后，民生銀行在第一時間主動報案，在依法妥善處理投資人訴求的基礎上，加強了對違法違規行為的全面徹查和整治，從文化機制、制度流程上實施管理改進，努力從根本上防范類似事件發生。

三是強化落實對員工的行為約束。民生銀行在法治民生人的塑造上“兩手抓”，一手抓教育培養，一手抓行為約束。在行為約束方面，民生銀行專門編制了員工行為底線，包括適用全體員工的職業操守要求和按崗位類別梳理的業務操作基本準則，細化員工行為規范要求。同時，針對關鍵崗位、關鍵人員強化異常行為監控，開展對異常業務、可疑交易的監測、分析和報告等，形成動態化適時監控。此外，強化對違規問題的審計與問責，開展對因重大違規行為造成損失的司法追償。

狠抓制度規范 強化基礎管理

一把手負責、重大決策法治化、加強法律顧問專業支撐、孕育法治文化、加大法治考核，是中央推進法治建設的關鍵舉措和有力抓手。民生銀行將這五大關鍵舉措在行內一一落地，為推進法治民生建設提供了制度性支撐。

今年以來，民生銀行相繼出臺了《經營機構負責人履行推進法治建設職責的若干規定》、《重大經營決策法律審核的管理辦法》、《法律顧問工作辦法》、《法治建設考核評估辦法》等文件。這些重大舉措得到經營機構的重視與響應，全行16家機構出臺了本地法律顧問實施細則，38家機構強化了對創新業務的法治審查，40余家分行通過強化法治評估與法治考核相關聯的制度規范等方式，進一步健全了全行法治合規管理的基礎。

民生銀行從“善立制、利使用、實執行”三方面入手，著力強化規章制度建設。一是建立制度管理規范，解決制度沖突、多頭立規、部門立規的問題；二是啟動全行性的制度庫建設，組織搭建全行統一的在線制度庫平臺；三是逐步推進科技系統控制下的授權與操作，用技術管控確保制度執行到位。

在分行層面，各經營機構也積極行動起來：42家分行均已經啟動制度梳理及制度庫籌建工作，其中10余家已經基本完成上線適用，其中呼和浩特分行的制度庫收錄一線實操相關的516項制度，深圳分行運行分行信息化制度平臺，廣州分行開展“啄木鳥、查缺陷”制度專項清理、廢止29份制度。這些探索與試驗，有助于民生銀行持續提升經營管理的規范性。

狠抓教育培訓 營造法治新風

按照《法治民生建設三年綱要》，民生銀行在今年上半年廣泛開展了分層分類的法治文化教育，培訓內容豐富、形式多樣，并充分利用微信公眾號、網絡媒體等新型載體開展法治宣傳，基本形成了法治培訓的內容體系和運行機制。

一是開展形式多樣的法治普及性教育。民生銀行廣州分行組織“法治民生大講堂”，由行領導和支行負責人講法治；太原、南昌、濟南、寧波等分行就不動產登記、征信管理、職務犯罪等主題，匯編風險案例進行警示教育；上海、北京、南京、濟南、大連、貴陽、成都、天津等分行通過法治巡講或邀請專業人士講座等方式開展法治教育培訓。

二是結合業務開展專業化培訓。太原、溫州、南京等分行開展理財、對公授信、黃金租賃、結構性存款、反洗錢、合規操作等專項培訓；福州分行對員工進行法治民生建設測試，強化員工學法意識、檢測學法效果；武漢分行組織“鏡像法治，聚焦合規”微影視大賽，組織廣大員工立足崗位,用鏡頭表現在日常工作中可能出現的風險事件與案例。

三是強調精準教育，抓關鍵人群，對高管“領頭雁”、違規員工“掉隊者”、全員普法“大部隊”和法律條線“先鋒隊”定做不同的法治教育內容，分類開展針對性培訓，促進法治理念內化于心，履職要求外化于行。

據了解，截至6月末民生銀行各機構開展管理人員培訓126批次、13297人次；專業團隊培訓180批次、8255人次；普通員工培訓224批次、43391人次。隨著法治建設的快速推進，民生人的法治意識顯著提升，法治化的經營思維加快轉變，法治之道逐漸成為各項經營管理工作的主導，有效帶動了全行在法治道路上共同進步。

從部分分行的實踐來看，一方面，法律風險管理嵌入了項目孵化期，法律合規部與業務經營管理部門實現良性互動，實現了法治對業務創新的有效支持；另一方面，運用法治管理手段，防范信貸資金違規使用、虛假按揭、員工道德風險等違規風險，大大提升了員工的業務素質和風險識別能力。

另外，明確法治主體責任，強化崗責約束，為信貸業務合規操作提供了有效約束手段，進一步增強了員工的法治合規意識。同時，創新多項舉措，加強法治合規管理考核評價，讓法治評價真正“硬起來”。

“法治是銀行持續發展之基。”民生銀行董事長洪崎表示，該行堅持以法的精神提升公司治理，以法的原則提升經營管理，努力在全行逐步形成尊法守法意識不斷加強、學法用法實踐不斷進步的法治氛圍，夯實民生銀行在法治大環境下平安健康發展的百年根基。 文/松童