醫責險賺了口碑未賺人氣 業界支招“調賠結合”

記者 冷翠華

用了都說好、用了都續保的醫療責任保險（簡稱“醫責險”），目前在基層醫療機構并沒有大面積鋪開。業內人士近日呼吁，醫責險的持續發展需繼續擴大覆蓋面，建立醫強險制度，同時真正發揮其轉移風險的作用。

隨著醫責險在三甲醫院的全面推廣，近兩年我國醫責險取得了較快發展。但業內人士指出，到目前為止，基層醫療機構和民營等醫療機構的投保率還較低，不易分散風險，業內人士呼吁建立面向各類醫療機構的醫強險制度。與此同時，近幾年的實踐表明，醫責險在緩和醫患矛盾方面確實發揮了一定作用，但其調解作用仍有待加強。

從數據上來看，醫責險已經取得了階段性的“廣覆蓋、快發展”目標。去年和前年，其保費平均增速約20%，但值得注意的是，這主要是得益于政策的推動，目前醫院和險企參與的參與度皆有待提高。

記者了解到，曾經投保醫責險的大部分醫院的續保率達100%，不足這一比例的地區也很少低于95%。“主要原因是政策的推動。”一位業內人士日前表示。2014年衛計委、保監會等聯合下發《關于加強醫療責任保險工作的意見》，明確要求到2015年年底前，全國三級公立醫院參保率應當達到100%；二級公立醫院參保率應當達到90%以上。在此背景下，全國各地基本都開展醫療責任保險，醫責險的覆蓋面比前幾年明顯提高。

實踐表明，醫責險在和諧醫患關系方面發揮了重要作用，但目前也存在幾方面問題，使得其認可度還不夠高。中匯國際保險經紀股份有限公司責任險業務中心總經理于國泉近日指出，“醫責險盡管覆蓋面廣，但與之配套的醫療糾紛人民調解機制還不完善，患者的認知度較差，保險機構的參與度不強。”

無論從政策的引導還是醫責險市場自身的發展來看，下一步該市場都將進一步壯大，但業內人士認為，該市場的持續發展需要進一步深化“調賠結合”機制。

據于國泉介紹，目前全國大部分地區都建立了醫療糾紛人民調解機制和醫療責任保險機制，但“調賠結合”尚未真正發揮作用，隨著醫療機構、患者以及保險公司對醫療糾紛處理和醫療責任保險需求的提高，“調賠結合機制”需進行深入改革和優化，促使其能更好的化解醫療糾紛，實現醫療糾紛“從院內轉移到院外”。

在醫責險業務范圍上，業內人士表示，下一步的重點是將醫責險向基層醫療機構和民營醫療機構等擴展。“三甲醫院投保率和出險率都很高，相對而言，基層醫療機構的責任險風險較小，但目前他們的投保率較低，還需要政策引導，擴大該險種的覆蓋面，建立面向各類醫療機構的醫強險制度，充分發揮大數據作用”，業內人士近日表示。

與此同時，多位業內人士認為，隨著保險業與醫療業的結合，下一步，除了醫責險，醫師執業責任險也會逐漸發展，二者相互補充，逐漸形成醫療機構投保醫責險、醫生投保醫師執業責任險、患者投保醫療意外險的局面，醫院、醫生、患者三方都有保障的綜合醫療風險防范體系。記者了解到，已經有險企和互聯網平臺合作推出了后面兩種產品，并且初步形成了市場規模。