向價(jià)值銀行邁進(jìn)！融和科技集團(tuán)全力助推陽(yáng)泉商行轉(zhuǎn)型

在被“大數(shù)據(jù)”和“互聯(lián)網(wǎng)”強(qiáng)烈刺激的當(dāng)下時(shí)代，銀行業(yè)愈發(fā)敞開(kāi)懷抱，迎接來(lái)自金融科技的助力！

2017年11月27日，陽(yáng)泉市商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“陽(yáng)泉商行”）與北京融和友信科技股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融和科技集團(tuán)”）正式簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，確立“全面實(shí)現(xiàn)基于價(jià)值的領(lǐng)先商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理和基于金融科技的產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)”的目標(biāo)。陽(yáng)泉商行董事長(zhǎng)李首明、融和科技集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO廖繼全及雙方高層管理人員共同出席了本次簽約儀式。

簽約儀式現(xiàn)場(chǎng)

協(xié)議約定，在未來(lái)一年多時(shí)間里，雙方將在“價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理應(yīng)用、產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)、市場(chǎng)信息研究”三個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行全方位戰(zhàn)略合作，通過(guò)“管理咨詢+IT”、“產(chǎn)業(yè)金融運(yùn)營(yíng)”、“市場(chǎng)數(shù)據(jù)信息服務(wù)”等多種方式促進(jìn)陽(yáng)泉商行最終全面實(shí)現(xiàn)基于價(jià)值的領(lǐng)先商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理。

陽(yáng)泉商行華麗轉(zhuǎn)身

陽(yáng)泉商行與融和科技集團(tuán)的全面合作戰(zhàn)略協(xié)議顯示，這將是一項(xiàng)分為五個(gè)階段實(shí)施、包含16個(gè)子項(xiàng)目在內(nèi)的系統(tǒng)性工程，所有的項(xiàng)目都指向了一個(gè)目標(biāo)：建設(shè)一個(gè)更全面、更高效的管理系統(tǒng)，以科技之力助推陽(yáng)泉商行提升經(jīng)營(yíng)價(jià)值。

資料顯示，位于山西東部的陽(yáng)泉商行成立于2007年9月，近年來(lái)以市場(chǎng)化、規(guī)范化、集約化、股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、資本化為方向，依靠現(xiàn)代化信息科技的支撐，在戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型中提出了創(chuàng)建“精品銀行”的目標(biāo)。

目前該行下設(shè)19家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，在山西省內(nèi)投資發(fā)起了5家村鎮(zhèn)銀行，現(xiàn)有員工500余人，資產(chǎn)規(guī)模突破400億元，連續(xù)多年實(shí)現(xiàn)了快速發(fā)展，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到或超過(guò)了監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，業(yè)已成為支持地方經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的金融主力軍，是“山西省優(yōu)秀企業(yè)”、“山西省模范單位”、“金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展工作先進(jìn)集體”，被半月談雜志社授予了“2016年中國(guó)普惠金融創(chuàng)新大獎(jiǎng)”，榮獲“陽(yáng)泉市銀行卡創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展獎(jiǎng)”第一名。

如今，融和科技集團(tuán)攜強(qiáng)大的金融科技工具而至，在未來(lái)一年多的時(shí)間里，將為陽(yáng)泉商行重點(diǎn)打造三大工程：一是建立全面、深入的商業(yè)銀行價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理體系與應(yīng)用；二是建立完全適合陽(yáng)泉商行的“產(chǎn)融云”平臺(tái)，共同推動(dòng)陽(yáng)泉當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)的融通發(fā)展；三是將向陽(yáng)泉商行提供包括：監(jiān)管信息、同業(yè)發(fā)展信息、競(jìng)爭(zhēng)信息等各類(lèi)數(shù)據(jù)，同時(shí)設(shè)定一系列專(zhuān)屬經(jīng)營(yíng)分析模型，并負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)落地。

在簽約儀式上，陽(yáng)泉商行董事長(zhǎng)李首明表示：經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，陽(yáng)泉商行在內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和金融服務(wù)等諸多領(lǐng)域都取得了顯著成績(jī)；在改革轉(zhuǎn)型、市場(chǎng)拓展和激勵(lì)約束等多個(gè)方面形成了經(jīng)驗(yàn)做法和自身特色。目前，陽(yáng)泉商行正在開(kāi)展信息科技建設(shè)，這為雙方合作提供了難得的契機(jī)，本次通過(guò)與融和科技集團(tuán)的合作，發(fā)揮其在金融科技、價(jià)值管理、風(fēng)險(xiǎn)防控、知識(shí)轉(zhuǎn)移和產(chǎn)融結(jié)合等領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，以科技為帶動(dòng)，進(jìn)一步促進(jìn)陽(yáng)泉商行的轉(zhuǎn)型升級(jí)，進(jìn)而為支持本地經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入了新的動(dòng)能。希望雙方加強(qiáng)協(xié)作，加快項(xiàng)目的落地實(shí)施，共同推動(dòng)科技與金融的深度融合，并以此為紐帶、更好的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

“這次合作更是一次‘科技+金融’的高維合作，是真正意義上的優(yōu)勢(shì)合作、強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合！”融和科技集團(tuán)董事長(zhǎng)兼CEO廖繼全稱(chēng)，陽(yáng)泉商行是一家銳意進(jìn)取、發(fā)展迅猛的金融企業(yè)，融和科技集團(tuán)則是一家以信息技術(shù)、金融運(yùn)營(yíng)服務(wù)為核心的“金融科技”企業(yè)，融和科技集團(tuán)將竭盡全力、毫無(wú)保留的共享所有成果，和陽(yáng)泉商行共同發(fā)展，服務(wù)好陽(yáng)泉商行眾多的客戶，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)騰飛。

“規(guī)模”向“價(jià)值”升級(jí)

日前，知名咨詢公司麥肯錫在調(diào)研40家銀行2016年財(cái)務(wù)報(bào)表后，發(fā)布了《中國(guó)Top40家銀行價(jià)值創(chuàng)造排行榜（2017）》。這份報(bào)告顯示，銀行依靠利息收入為主的盈利結(jié)構(gòu)正面臨挑戰(zhàn)，利率市場(chǎng)化預(yù)示著優(yōu)勝劣汰的過(guò)程。報(bào)告提出，從“規(guī)模銀行”升級(jí)為“價(jià)值銀行”，以科技為支撐提升用戶體驗(yàn)、優(yōu)化資本配置、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可成為銀行的轉(zhuǎn)型之道。

“在科技浪潮的拍打下，傳統(tǒng)銀行稍有遲疑，可能便會(huì)錯(cuò)失發(fā)展良機(jī)。”作為一位金融管理信息化專(zhuān)家以及銀行價(jià)值經(jīng)營(yíng)理念倡導(dǎo)者和領(lǐng)軍人物，廖繼全指出，當(dāng)下越來(lái)越強(qiáng)烈的利率市場(chǎng)化趨勢(shì)，使得商業(yè)銀行面臨著更大的利率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn)。在這種境況下，傳統(tǒng)的盈利模式已經(jīng)在發(fā)生變革，商業(yè)銀行需要不斷完善和創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)管理模式，積極加強(qiáng)管理體系建設(shè)，提升管理水平和定價(jià)機(jī)制，積極應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。

9月28日，《中國(guó)銀行業(yè)價(jià)值指數(shù)》報(bào)告發(fā)布。這份由融和科技集團(tuán)旗下的融和研究院編制的報(bào)告對(duì)160多家中小商業(yè)銀行進(jìn)行了調(diào)查研究，從盈利性、安全性、流動(dòng)性、成長(zhǎng)性、效益性5大類(lèi)指標(biāo)進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)，中小商業(yè)銀行具有較高成長(zhǎng)性，但利息收入仍是中小銀行創(chuàng)收的主力，而且城商行與農(nóng)商行在成長(zhǎng)路徑上存在巨大差異。

值得一提的是，融和研究院是業(yè)界知名專(zhuān)家參與的企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)與信息科技研究機(jī)構(gòu)。工商銀行原副行長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、研究員張衢出任名譽(yù)院長(zhǎng)，并聘請(qǐng)了一批金融行業(yè)與企業(yè)管理領(lǐng)域、著名高校、知名研究機(jī)構(gòu)等行業(yè)專(zhuān)家、學(xué)者共同組成了專(zhuān)家委員會(huì)。

廖繼全認(rèn)為，當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)已經(jīng)清晰認(rèn)識(shí)到擴(kuò)張規(guī)模應(yīng)當(dāng)有上限，長(zhǎng)期來(lái)看，從以規(guī)模擴(kuò)張的“規(guī)模經(jīng)營(yíng)”向以價(jià)值增值、不以規(guī)模論英雄的“價(jià)值經(jīng)營(yíng)”轉(zhuǎn)型，是銀行實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的必由之路。

“價(jià)值”通過(guò)“產(chǎn)融云”輻射實(shí)體經(jīng)濟(jì)

“根據(jù)十九大報(bào)告中對(duì)于新時(shí)期經(jīng)濟(jì)金融工作的指引方針、金融改革的各項(xiàng)政策精神以及2017年城商行年會(huì)傳達(dá)出的會(huì)議精神，金融業(yè)的發(fā)展必須以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)，在此過(guò)程中持續(xù)深化改革，有效防控金融風(fēng)險(xiǎn)。這也是陽(yáng)泉商行與融和科技集團(tuán)戰(zhàn)略合作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。”廖繼全表示。

融和產(chǎn)融云是融和科技集團(tuán)的專(zhuān)家們利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能AI、區(qū)塊鏈等高新技術(shù)，精心構(gòu)建的線上產(chǎn)業(yè)鏈投融資平臺(tái)，可幫助實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)（融資方）與銀行等金融機(jī)構(gòu)（資金方）的無(wú)縫連接，整合政府機(jī)構(gòu)與第三方增信機(jī)構(gòu)，共同形成產(chǎn)業(yè)鏈金融生態(tài)圈；企業(yè)使用平臺(tái)提供的供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)、超級(jí)財(cái)務(wù)系統(tǒng)、ERP管理系統(tǒng)等，即可達(dá)到商業(yè)交易即服務(wù)（BaaS），實(shí)現(xiàn)資金流、信息流、物流在平臺(tái)內(nèi)的閉合循環(huán)，輔以融和科技集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)資金智能匹配，達(dá)到金融即服務(wù)（FaaS），徹底解決中小企業(yè)融資“難貴慢”的問(wèn)題，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)良性循環(huán)，響應(yīng)國(guó)家的“金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)”大政方針，讓金融普惠天下企業(yè)。

陽(yáng)泉本地存在以煤為主，中小企業(yè)數(shù)量多但實(shí)力弱，融資成本高、難度大的特點(diǎn)，面臨著轉(zhuǎn)型升級(jí)的迫切需要。因此，陽(yáng)泉商行與融和科技集團(tuán)決定在產(chǎn)融云方面加強(qiáng)合作，建立適合陽(yáng)泉商行的“產(chǎn)融云”平臺(tái)，利用大數(shù)據(jù)、區(qū)域鏈技術(shù)實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)與銀行的無(wú)縫對(duì)接，幫助解決企業(yè)融資難題，切實(shí)服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展，共同推動(dòng)陽(yáng)泉當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)的融通發(fā)展，幫助解決中小企業(yè)融資“難貴慢”問(wèn)題，讓企業(yè)經(jīng)營(yíng)良性循環(huán)，響應(yīng)國(guó)家“金融回歸本源”的方針政策。應(yīng)當(dāng)說(shuō)，雙方的合作可進(jìn)一步拓展和深化陽(yáng)泉商行普惠金融服務(wù)的廣度和深度，也是融和科技集團(tuán)價(jià)值經(jīng)營(yíng)理念通過(guò)產(chǎn)融云輻射實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生動(dòng)象征。

逾200家金融機(jī)構(gòu)與融和科技集團(tuán)合作

作為一家國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的價(jià)值經(jīng)營(yíng)平臺(tái)與產(chǎn)業(yè)金融云服務(wù)商，融和科技集團(tuán)創(chuàng)立尚不足4年，卻不斷在市場(chǎng)攻城略地，客戶數(shù)量與收入保持著100%~300%的增長(zhǎng)速度，令業(yè)界十分驚訝。

如果細(xì)數(shù)融和科技集團(tuán)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域以及成長(zhǎng)背景，就不難理解為何這家企業(yè)如此被業(yè)界所青睞。資料顯示，融和科技集團(tuán)成立于2014年1月，總部位于北京，基于金融科技（FinTech）為金融企業(yè)和產(chǎn)業(yè)金融提供“價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理軟件”+“產(chǎn)業(yè)金融云”+“金服技術(shù)平臺(tái)”+“大數(shù)據(jù)服務(wù)”。該公司是“價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理”理念與實(shí)踐的首創(chuàng)者與推動(dòng)者，也是“產(chǎn)業(yè)金融云”的金融科技領(lǐng)導(dǎo)廠商。融和科技集團(tuán)的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)成員從事IT服務(wù)平均超過(guò)20年，豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)很快將公司帶領(lǐng)至國(guó)家級(jí)高新技術(shù)企業(yè)之列，并使其成為北京市瞪羚企業(yè)、金融科技50強(qiáng)，獲得北京市政府創(chuàng)新基金支持。

從技術(shù)上來(lái)看，F(xiàn)intech主要包含了大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等；從業(yè)態(tài)角度來(lái)看，其主要包含網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、云聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、云聯(lián)網(wǎng)信托、云聯(lián)網(wǎng)征信、智能投顧、手機(jī)銀行、移動(dòng)金融、數(shù)字貨幣等等。有資料顯示，2017年上半年，全球VC共投資了超496筆Fintech企業(yè)，投資金額高達(dá)80億美元，從2015年以來(lái)每季度的投資都超過(guò)200筆，均處于高位。

憑借在“金融企業(yè)價(jià)值經(jīng)營(yíng)管理”、“產(chǎn)業(yè)金融”方面具備的完整管理解決方案，以及通過(guò)其獨(dú)有的“大數(shù)據(jù)平臺(tái)”和“ROMP開(kāi)發(fā)平臺(tái)”全面整合金融企業(yè)應(yīng)用，融合商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)及內(nèi)部運(yùn)營(yíng)管理，融和科技集團(tuán)自成立以來(lái)連續(xù)3年保持著100%業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)，備受境內(nèi)外資本關(guān)注，至今獲得了5輪風(fēng)險(xiǎn)投資。

目前，融和科技集團(tuán)擁有9家子公司，分別在北京和成都設(shè)立了2個(gè)研發(fā)中心，在上海、深圳、南京、成都、沈陽(yáng)、西安、石家莊等建有8個(gè)辦事處，現(xiàn)有員工人數(shù)超過(guò)400人。在立足銀行業(yè)的基礎(chǔ)上，公司目前正逐步向非銀行金融企業(yè)發(fā)展，并戰(zhàn)略性涉足企業(yè)金融，業(yè)務(wù)已覆蓋25個(gè)省份，擁有250多家銀行金融機(jī)構(gòu)客戶、50多家大型央企、財(cái)務(wù)公司、企業(yè)等客戶。