上調結構性存款利率 銀行打響“存款保衛戰”

在嚴監管、去杠桿的大背景下，“存款立行”再度成為銀行發展的大勢所趨。上證報記者近日獲悉，年底多家銀行主動上調結構性存款利率以吸引存款。這一方面反映出市場資金利率有所上行，另一方面也是銀行保存款“大戰”的一個側影。

一位中小銀行行長的話很有代表性：立足更長遠看，銀行要把工作重心都放在存款上，全行資源、考核激勵等都要往存款方面傾斜。

開啟年底攬存大戲

又到年底，搶存款大戲再度上演。記者了解到，業內同一區域的兩家銀行已經在用5%以上的利率來爭取存款。

近日，在業內素有“零售之王”之稱的一家股份行也將1個月期限的結構性存款利率從3.8%上調到4.15%，而其3個月期限和6個月期限的結構性存款利率分別為4.2%和4.3%。該行資管人士告訴記者，這是因為市場利率都在上行，因此調高相應期限的結構性存款利率也是大勢所趨。

這并非個例。記者了解到，多家銀行上調結構性存款利率，一方面源于市場利率“水漲船高”，另一方面，部分銀行可能在儲備資金，以備明年開年的信貸“開門紅”投放。

一位城商行資管負責人告訴記者，結構性存款利率上升的動力在于流動性需求、資產投放需求等多個因素，每家銀行的資產負債狀況不太一樣，但背后的邏輯都是一樣的。

在互聯網理財等平臺沖擊下，銀行存款面臨流失問題。數據顯示，截至2017年三季度末，8家上市股份制銀行平均存款增速年化比率僅為2%，遠低于2016年末7.8%的全年平均增速。

在一位中小銀行董事長看來，年底結構性存款上行，是階段性的利率變化的體現。這不太會是長期行為，不然銀行將會在息差方面承壓。而銀行要持續發展，重心更多要放在客戶建設上。

與此同時，明年即將執行的流動性新規也促使銀行加大力氣獲取流動性負債、提高結構性存款利率。流動性新規對銀行資產負債中的流動性資產和流動性負債做了詳細的規定。

上述資管人士認為，面對流動性新規，長期資產占比較高的銀行只有兩個辦法，一個是壓降長期資產，一個是提高流動性負債比例。而從一定意義上看，壓降長期資產在年底流動性偏緊的情況下較難操作，而從流動性負債提升的角度上，操作相對簡單。因而，銀行迫切需要加大力度提升流動性負債。于是，結構性存款就成為香餑餑。

存款立行大勢所趨

在昨日舉行的“浦江論金 共贏2018”蘇州銀行戰略同業會上，多位銀行高管將討論重點放在存款這一核心負債上。他們的一致結論是，伴隨去杠桿，銀行對存款更加重視，也是金融業回歸本源的體現。精細化管理，成為銀行吸收存款的法寶。

一位農商行董事長直言，2018年拉存款的難度很大，對公存款、對私存款增長都會不容易。

另一位農商行行長表示，該行正通過提高結算交易服務品質，來提高客戶的黏性。存款立行，將再度成為銀行發展趨勢。該行工作重點要抓存款，要把全行資源投入到增加存款的工作中。

獲得更多的基礎存款，對銀行來說，都是需要解決的難題。

就在中資行頻頻發力，通過業務聯動以增加客戶黏性的時候，外資行則把精力花在了資金管理業務上。恒生銀行（中國）副行長兼商業銀行業務主管區偉權認為，存款的增長并不是靠利率優惠或是靠關系“拉”來的，而是通過精細化管理來吸引客戶。

區偉權說，存款增長的秘密在于積少成多。通過資金管理服務幫助客戶更高效地進行日常資金的管理，在資金調動的過程中，客戶的資金會慢慢在銀行沉淀下來。客戶用銀行的頻度提高了，積累的存款也就增加了。

一家中小型銀行的董事長說，通過精細化服務、資金管理和優質的產品體驗，只要服務好客戶，銀行未來的發展是很樂觀的。

上海證券報記者 張玉 編輯 陳羽

（文章有刪減）