甘肅銀行小微、三農專項金融債獲批 去年不良貸款率升至2.29%

每經記者｜肖樂    每經編輯｜廖丹    

日前，銀保監會發布信息，甘肅銀行“三農”專項金融債券以及小型微型企業貸款專項金融債券均獲得銀保監會甘肅監管局批復同意，“三農”專項金融債券發行額度為不超過30億元，小微企業專項金融債券發行額度為不超過40億元。

甘肅銀行在2018年初登陸港股，港股上市后不久便開啟Ａ股上市進程。年報顯示，其2018年實現營收88.72億元，同比增長10.2%；凈利潤34.4億元，同比增長2.3%。

總額70億元專項金融債獲批

根據銀保監會甘肅監管局的批復，甘肅銀行發行“三農”專項金融債券所募集資金應全部用于發放涉農貸款；小型微型企業貸款專項金融債券所募集資金應全部用于發放小型微型企業貸款。而這兩項專項金融債券的發行額度合計為70億元。

記者注意到，甘肅銀行2017年和2018年曾多次發行“三農”專項金融債券，但并未發行過小微企業專項債。

數據來源：中國貨幣網

2017年3月，甘肅銀行發行三年期固定利率“三農”金融債券（第一期），發行規模為10億元，票面利率為4.67%；

2017年8月，甘肅銀行發行三年期固定利率“三農”金融債券（第二期），發行規模15億元，票面利率為4.85%。

此外，甘肅銀行于2017年5月發行了三年期固定利率綠色金融債券，發行總額10億元，票面利率為4.9%。

2018年3月27日，甘肅銀行曾發布公告，計劃發行規模合計不超過人民幣100億元的金融債券，最終發行規模以監管部門審批金額為準。債券品種包括但不限于普通金融及/或小微企業專項金融債、三農專項金融債、綠色金融債等非資本金融債。

2018年5月，甘肅銀行三年期固定利率“三農”專項金融債券（第一期）成功發行，規模為15億元，票面利率為4.87%。

甘肅銀行是甘肅省唯一一家省級法人城市商業銀行，2018年1月在香港聯交所上市，共發行25.44億股，募集資金68.43億港元。

截至2018年末，甘肅銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別達到11.01%、11.01%、13.55%，較2017年末分別提升2.3、2.3%和2.01個百分點。2015至2017年，甘肅銀行的核心一級資本充足率和一級資本充足率均未超過9%，資本充足率均未超過12%，可見上市之后其資本充足率提升較大。

2019年一季度末，甘肅銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率繼續提升至11.14%，資本充足率則下降至12.98%。

登陸港股僅3個月后，甘肅銀行便開啟了A股上市進程。2018年4月24日，華泰聯合證券向甘肅證監局報送了《關于甘肅銀行股份有限公司首次公開發行A股股票并上市輔導備案申請報告》等輔導備案申請材料，辦理了輔導備案登記手續。甘肅銀行進入A股上市輔導期。

甘肅銀行近期還計劃發行優先股。根據其2019年3月27日公告，擬在境外非公開發行總規模不超過1億股，募集資金不超過等值人民幣100億元的優先股，用于補充其他一級資本。

數據來源：甘肅銀行2018年年報

去年撥備覆蓋率降至169.47%

2016年至2018年，甘肅銀行的資產規模保持著兩位數增長，分別達到15.63%、10.65%和21.2%。截至2018年末，甘肅銀行的總資產為人民幣3286.22億元，客戶貸款及墊款總額為人民幣1608.85億元，同比增長23.5%。

2018年，甘肅銀行實現營業收入88.72億元，同比增長10.2%。其中，凈利息收入71.28億元，同比減少4.8%；手續費及傭金凈收入1.66億元，同比減少55.9%；交易凈收益10.89億元，2017年的交易虧損為2190萬元。2018年，甘肅銀行凈利潤增加2.3%至34.4億元。

甘肅銀行表示，手續費及傭金收入凈額減少55.9%，主要是由于理財服務手續費、保函手續費的減少。而2017年的交易虧損凈額為2190萬元，2018年的交易收益凈額為10.89億元，主要反映了市場利率的波動，以及執行新金融工具準則后，將以前在利息收入核算的以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產的利息收入計入交易凈收益。

記者注意到，甘肅銀行2018年資產質量有所下滑，不良貸款率從2017年末的1.74%上升到2.29%，撥備覆蓋率則從222%下降到169.47%。

隨著不良貸款的增加，甘肅銀行加大了計提資產減值損失，客戶貸款及墊款減值損失從2017年的12.63億元增加58%至2018年的19.94億元，同時資產減值損失由2017年的15.23億元增加至2018年的19.62億元，增幅28.9%。

截至2018年末，甘肅銀行的第一大股東為甘肅省公路航空旅游投資集團有限公司（以下簡稱“甘肅省公航旅”），持股比例11.49%，第二大股東為包商銀行，持股比例8.39%，金川集團、甘肅省電投、酒鋼集團為并列第三大股東，持股比例均為6.3%。

記者注意到，2018年12月30日，寶塔石化由于債務問題，其所持有的約1億股甘肅銀行股份被司法拍賣，甘肅省金融資本管理有限公司以2.22億元競得，該公司為甘肅省公航旅的全資子公司。

封面圖片來源：攝圖網