50億元可轉債發行申請“在途” 青農商行回復監管七大方面反饋意見

每經記者｜冷輝    每經實習編輯｜段煉    

日前，青島農村商業銀行股份有限公司（002958）（下稱“青農商行”）發布公告，對證監會關于其公開發行可轉債申請文件的反饋意見進行了回復。青農商行在回復中“坦陳”該行尚有理財產品投資的資產存在“多層嵌套”的情況等《資管新規》過渡期內仍需規范的問題，并披露了其自2016年以來被監管部門處罰17次、罰沒款共計逾347萬元的情況。

該行在2020年2月26日收到了證監會出具的《中國證監會行政許可項目審查一次反饋意見通知書》（193002號），其中指出，青農商行存在7個方面的問題有待補充說明，涉及資金來源、關聯交易和公司治理、理財業務風險、同業業務相關風險、表外業務相關風險、不良貸款率及行政處罰等方面。

每經記者注意到，2019年7月，青農商行曾拋出擬公開發行不超過人民幣50億元的A股可轉換公司債券，在轉股后按照相關監管要求用于補充核心一級資本的再融資方案。2019年12月，青農商行發布公告稱已獲得青島銀保監局的批復，同意該再融資方案。同月，發行不超過50億元可轉債的申請獲得證監會受理。今年2月下旬，該行收到了證監會發出的再融資反饋意見。

理財產品存在“多層嵌套”的情況

理財業務方面，證監會要求青農商行補充說明《資管新規》發布后理財業務的核查、產品報備情況、過渡期安排等。

根據公告，截至2019年6月30日，青農商行存續的保本理財產品規模25.29億元，占其理財產品總規模的9.75%；非保本理財產品規模234.06億元，占比為90.25%。

從期限來看，該行理財產品絕大多數期限都在一年以內（含1年）。截至2019年6月30日，該行保本理財產品在1年以內（含1年）的占比為100%，非保本理財產品在1年以內（含1年）占比則為98.87%。

截至2019年6月末，青農商行在全國銀行業理財信息登記系統進行登記并獲得登記編碼的存續理財產品共524只，其中“凈值型”理財產品存續3只，余額31.01億元；“預期收益型”理財產品存續521只，余額221.92億元，凈值化率為12.3%。

青農商行稱，《資管新規》發布以來，該行逐條對照，對存續的理財產品進行核查。截至2019年6月30日，該行還存在四項問題需在過渡期內進行規范：一是存在保本理財產品；二是存在封閉式理財產品期限低于90天的情況，涉及理財產品規模25.42億元；三是未對“凈值型”理財產品進行外部審計；四是理財產品投資的資產存在“多層嵌套”的情況，涉及資產規模28.14億元。

青農商行表示，《資管新規》過渡期內，該行將明確老資產的處置方案，防范業務風險；有序壓降老產品規模，構建新產品體系等措施推動業務轉型發展。

同業業務方面，青農商行披露了與包商銀行業務往來情況。截至2019年6月30日，該行拆出包商銀行2筆存款，分別為美元500萬元、1000萬元，折合人民幣1.03億元。該行于2019年6月與包商銀行接管組簽訂《債權收購與轉讓協議》，對于協議未覆蓋的敞口全額計提減值準備，金額為人民幣92.7萬元。上述產品分別于2020年2月13日與2020年3月11日到期。

另外，截至2019年6月30日，青農商行投資的“匯鑫10號定向資產管理計劃”第16、17期持有包商銀行同業存款分別為人民幣3億元及3億元。該行已對《債權收購與轉讓協議》中未被收購并依法參與后續受償的債權全額確認公允價值浮虧，金額為人民幣0.55億元，后續將根據實際兌付情況進行調整。

不良貸款率逐年下降

資產質量方面，反饋意見顯示，2016年至2018年，青農商行不良貸款率分別為2.01%、1.86%、1.57%，不良貸款率呈下降趨勢，證監會要求該行補充說明下降的原因及合理性，是否與同行業可比公司一致等。

青農商行回復稱，不良率下降的原因一是該行不斷加大不良貸款處置核銷力度，二是該行發放貸款和墊款總額逐年穩健增長。同時，截至2016年末、2017年末和2018年末，同業上市銀行不良貸款率平均值呈逐年下降趨勢，與該行不良貸款率變動趨勢一致。

《每日經濟新聞》記者注意到，截至2019年6月30日，青農商行不良貸款率為1.46%。

資本充足率方面，截至2019年6月末、2018年末、2017年末和2016年末，青農商行核心一級資本充足率分別為10.38%、10.60%、10.50%和10.67%，一級資本充足率分別為10.39%、10.61%、10.51%和10.67%，資本充足率分別為12.21%、12.55%、12.59%和12.89%。報告期各期末，該行的資本充足率水平達到監管部門要求。

不過，青農商行近年來也受到了監管部門的多次處罰。根據披露，自2016年1月1日至此次反饋回復出具日，該行及其分支機構、子公司因違反相關監管規定而被銀監局/銀保監局、人民銀行等主管部門處以共計17筆行政處罰，合計被罰沒超過347萬元。

此外，截至3月13日收盤，青農商行股價收盤報5.72元/股，漲幅3.44%，成交額2.59億元，換手率8.43%。本周其股價累計下跌1.55%。

封面圖片來源：攝圖網