每日經濟新聞 2023-06-27 21:10:19
2022年4月，人民銀行創設科技創新再貸款，為引導金融機構加大對科技創新的支持力度。同年11月，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》正式獲批落地，浙江也成為全國唯一兩地入圍科創金融改革試點的省份。
近一段時間，《每日經濟新聞》記者走訪了杭州多家科創型企業，發現創新的金融產品、下沉的金融服務在助力中小科技企業發展方面發揮了關鍵作用。
每經記者 肖世清 每經編輯 馬子卿
六月的杭州，西湖水光瀲滟，孤山綠意環繞，湖面撲來陣陣濕氣潤養著環湖區域的萬事萬物。
得益于環湖近海的地理優勢和良好的營商環境，一直以來，杭州便是小微企業的集散地。眾多民營企業家匯聚在此，近些年來，更是吸引了一批高新科技企業在此駐扎。
2022年4月，人民銀行創設科技創新再貸款，為引導金融機構加大對科技創新的支持力度。同年11月，《上海市、南京市、杭州市、合肥市、嘉興市建設科創金融改革試驗區總體方案》正式獲批落地，浙江也成為全國唯一兩地入圍科創金融改革試點的省份。
近一段時間，《每日經濟新聞》記者走訪了杭州多家科創型企業，發現創新的金融產品、下沉的金融服務在助力中小科技企業發展方面發揮了關鍵作用。同時，記者也發現，由于輕資產、高風險、弱擔保等特征，科創金融之路未來還待繼續探索。
距離西湖約15公里的杭州維度慧美醫學檢驗實驗室有限公司（以下簡稱“維度慧美”），成立于2019年，是一家備孕女性體內葉酸水平檢測機構，通過獨創的紅細胞B族維生素綜合代謝能力的精準質譜檢測幫助備孕女性精準用藥。
該公司創始人施紅軍告訴每經記者：“目前，公司共有員工140人左右，研發人員占比超過三分之一，而研發費用占公司整體支出在40%左右。另外，因為紅細胞葉酸檢測，現在并未得到大范圍推廣應用，所以營銷宣傳費用也占據了支出大頭。”
和許多初創型中小企業一樣，維度慧美成立之初并沒有規模訂單，但一些生產、經營的必要開支已經出現，而且還要持續開展研發投入，資金需求成為當務之急。
施紅軍對記者表示：“我們一年人工費就要接近3000萬元左右，其中三分之一用于科研投入，再加上各式各樣的儀器消耗，以當前公司的發展速度，對資金的需求還是挺迫切的。”
西湖維泰（杭州）診斷技術有限公司
圖片來源：每經記者 肖世清 攝
公司獲得最早的資金支持，是來自杭州銀行給予企業150萬純信用貸款，期限1年。之后匹配了200萬的“科保貸”，是杭州銀行聯系合作政策性擔保公司給予企業的新增授信。2022年末杭州銀行又給予維度慧美母公司——西湖維泰（杭州）診斷技術有限公司（以下簡稱“西湖維泰”）選擇權貸款，讓母公司也得到了信貸支持。
據杭州銀行科技支行副行長樓月未介紹，西湖維泰于2021年3月在西湖區主辦的“科技八點半”路演活動上與杭州銀行客戶經理結識。在了解到企業是西湖大學孵化項目，有資金需求并正在進行股權融資。經過研判，杭州銀行對企業的技術領先性和發展潛力非常看好，主動聯系公司來詳細介紹了包括“科易貸”“科保貸”“銀投聯貸”等針對企業科技創新型民營企業發展的科創金融產品服務。
記者了解到，為了提升企業貸款可獲得性，同時降低銀行風險，杭州銀行重點研究企業知識產權、著作權及其他具備核心競爭力的無形資產，并結合上述資產開發產品以解決戰略新興產業普遍缺失抵（質）押物的問題，從而支持大量的初創型、缺乏固定資產卻具備核心創新能力和服務能力的科技型企業在發展初期獲得資金。
西湖維泰實驗室
圖片來源：每經記者 肖世清 攝
在金融助力下，西湖維泰規模逐漸壯大。施紅軍告訴每經記者：“公司相關試劑產品銷售數量，今年上半年已超10萬單，現在公司也從浙商銀行、中國銀行等多個渠道獲取到融資支持。”
而西湖維泰并非杭州銀行支持少數科創企業，杭州銀行工作人員告訴每經記者：“截至2023年5月末，杭州銀行服務科技文創企業客戶超過11000戶，融資余額超700億元，累計放款超1700億元，其中95%以上為民營企業，75%以上為小微企業。不良貸款率0.44%，業務板塊整體保持較好的資產質量。”
另一家坐落在錢塘區的杭州中好電子有限公司（以下簡稱“中好電子”），公司至今已走過20個年頭，現擁有員工350人，主要從事模具設計制造以及注塑加工，所提供產品加工服務覆蓋汽車、醫療、家電、IT通信等多個行業。
杭州中好電子有限公司
圖片來源：每經記者 肖世清 攝
經過嚴格的換裝、束發以及除菌流程，記者跟隨該公司工作人員來到醫療器械生產車間，多臺設備正在繁忙有序作業。車間工作人員告訴記者：“現車間生產產品包括電子體溫計外殼、輸液導管配置零件等，產品主要出口至日本等國家。”
“近年來公司致力于從傳統代工企業轉型出來，自己目前比較看好醫療賽道。”中好電子總經理趙亞輝對記者表示，企業在轉型過程中，也面臨很多痛點。例如，今年1至4月他在醫療設備上的投入就高達1200萬元，為了擴大生產規模，需要擴充車間，這些靠自有資金完全不能實現。
杭州中好電子有限公司
圖片來源：每經記者 肖世清 攝
杭州聯合銀行副行長沈基良說：“自2014年開始，杭州聯合銀行便對中好電子進行服務，授信額度也從最初的300萬元升至如今的1000萬元。”
科創企業的生存發展時時刻刻面臨著宏觀經濟環境、對外貿易情況等各種因素的影響，在關鍵時刻，一筆能夠讓企業周轉下去的資金，或許能夠決定企業的生死存亡。
“尤其在疫情期間，訂單及出口受影響的情況下，杭州聯合銀行通過‘復工貸’‘生產貸’等產品，滿足了企業設備租賃等經營生產需要，緩解我的燃眉之急”趙亞輝稱。
沈基良告訴記者，“目前，杭州聯合銀行服務了3000多家像中好電子一樣的科創企業，提供資金支持超200億元。”他認為，“科創企業具備高成長特征，其需要并非只有資金支持，面對這些轉型企業，銀行不能再是單一的資金提供方，要把服務范圍擴大，比如幫企業找投資機構、提供研發指導等，而這些都是免費的，所以也把銀行稱為‘金融保姆’。”
科技型企業是加快經濟轉型升級、培育發展新動能的重要力量。但由于其具有輕資產、弱擔保、高風險、高成長等特征，在融資方面依舊面臨不少困境。
杭州銀行有關負責人表示，從我國的金融結構情況來看，銀行業占整個金融總資產的比例大概在90%左右，信貸如何支持科創金融是一個必須破局的概念?？苿撈髽I融資應該主要是通過股權融資資金來解決，信貸本身有周期，其風險偏好，并不適合高成長、高風險的企業。
該負責人指出：“科創金融基本定位應該是直接融資與間接融資的橋梁，主需求和供給還是在直接融資上，間接融資做配套的輔助功能。例如，企業高成長過程之中，企業有階段性的需要周轉資金需求的時候，比如早期研發周期里，資金需求較小的時候，這類是銀行可以做的。”
本次調研中，杭州銀行有關負責人對記者表示，該行最早開始實踐創新創業企業“投貸聯動”的商業銀行之一。“投貸聯動”重點圍繞創新型中小微企業開展。早在2010年，杭州銀行科技支行創新“銀投聯貸”模式，提出以創投的眼光看企業，緊密圍繞創投挖掘客戶，依靠創投服務客戶，這也是最早的銀投聯動模式。
上述負責人介紹，該行已建成的科創企業數據庫涵蓋1165萬家企業，“行業+被投+團隊+技術+政策”共285個數據維度，重點包括行業及產業鏈研究數據、科技企業認證、科創能力證明等特征數據信息。未來以“投貸聯動”為核心打造的生態圈涵蓋了政、銀、園、企合作服務平臺，以此持續穩定獲客。
此次在杭州召開的座談會上，人行杭州中心支行副行長陸巍峰介紹，浙江科創金融改革創新發展勢頭良好。截至一季度末，全省高新技術企業和科技型中小企業貸款余額16351.2億元，同比增長13.1%；“人才貸”余額同比增長52.3%。
機制建設方面，目前，杭州、嘉興兩地實施方案已完成省級部門征求意見，將于近期正式印發。同時，指導試驗區加快建立科創金融改革領導小組和配套工作機制，全面啟動科創金融改革試點建設。
金融財稅支持方面，積極運用央行再貸款、再貼現等貨幣政策工具，支持科創企業融資需求。推動杭州市出臺科創金融改革配套財政政策，制定科創金融專營機構認定管理辦法，深入推進科創金融專營體系建設。
融資對接方面，積極推廣“人才貸”“浙科貸”“知識產權質押貸款”“投貸聯動”等特色信貸產品，鼓勵金融機構配置專屬信貸資源，對科技型企業提供更大優惠力度的金融支持。
陸巍峰表示，接下來，人行杭州中心支行將在人民銀行總行的指導下，聚焦科創金融發展的重點領域和薄弱環節，謀劃完善政策舉措，加快推進試驗區建設，為全省共同富裕先行和省域現代化先行創造適宜的貨幣金融環境。
封面圖片來源：視覺中國-VCG41155439315
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