從業績快報解讀杭州銀行財務數據背后的“穩、進、立”

1月12日晚間，杭州銀行在上市銀行中發布首份業績快報。快報數據顯示，該行2023年經營業績延續穩中有進、穩中向好發展態勢。規模體量穩步壯大，2023年末資產總額達18,413.42億元，較上年增長13.91%；存款總額和貸款總額分別達10,452.77億元和8,070.96億元，較年初增長12.63%和14.94%。經營效益持續向好，全年實現營業收入和歸母凈利潤達350.16億元和143.83億元，同比分別增長6.33%和23.15%，預計處于行業較領先水平。不良貸款率較上年末再降0.01個百分點至0.76%，資產質量持續保持上市銀行領先。

據浙商證券預測，受存量按揭降息影響，息差大幅下行拖累，預計2023年上市銀行營收同比增長-1.2%，增速環比下降0.4PC，歸母凈利潤同比增長1.7%，增速環比下降0.9PC。杭州銀行這份業績快報的關鍵指標可謂可圈可點。傳遞出優質城商行以自身“穩、進、立”的確定性工作，積極應對外部環境的不確定，持續推動實現質的有效提升和量的合理增長。

堅持服務實體，提質增效，“進”的態勢在延續。當前國內經濟長期向好的基本面沒有改變，但結構性問題和周期性矛盾交織疊加，對銀行經營提出了全新的挑戰。中央金融工作會議提出加快建設金融強國，并強調優化金融服務，防范化解風險，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章，為推動金融高質量發展指明了前進方向。找準做好“五篇大文章”點位，杭州銀行結合自身特點和稟賦，聚焦重點，進一步培育“新板”，在服務實體經濟高質量發展中挖掘新藍海，形成差異化競爭優勢。在科技金融領域，該行加強體制機制改革，升級科創金融事業總部，統籌全行科創金融經營管理，構建完善的科技文創金融專營化服務體系。經過15年的潛心探索、精耕細作，杭州銀行在科創金融領域已經形成了明顯的特色優勢。目前，服務科創企業超過1.2萬戶，累計投放超過1700億，服務企業中95%以上為民營企業，75%以上為小微企業，多年來累計培育近300家公司上市。在普惠金融領域，該行小微業務規模、客戶服務、團隊建設等方面均實現跨越式增長，形成了抵押、信用、數據“三大支柱”，實現了客群、產品和管理“三個聚焦”，總結提煉出客戶、組織、營銷、隊伍、產品、風險專業化運營的普惠小微業務“六大體系”，逐步建立起杭銀特色的小微金融品牌。公開數據顯示，9月末普惠型小微貸款余額 1,260.72 億元。在數字金融、綠色金融等領域也頗有探索。綠色貸款規模連續多年保持20%以上的高速增長，為浙江省內領先的綠色金融服務銀行。

同時，積極把握經濟持續復蘇、零售消費需求邊際改善的機會，該行在住房按揭貸款、汽車金融、信用卡消費等領域也持續發力，加快大零售信貸投放，穩步提升信貸占比，推進資本回報的不斷提升，促進全行各項業務高質量發展。

堅持風控為先，行穩致遠，“穩”的基礎在鞏固。風險管理的特點是一失萬無，風險管理能力是區分“好銀行”的關鍵辨識度。面對外部經濟形勢嚴峻挑戰，杭州銀行始終將堅持“依法合規、穩健理性、誠信盡職、全員全程”的風險文化，堅持風險是發展的前提、不以風險換發展的理念，堅持質量立行、從嚴治行的方針。持續改進風控措施，深化大額授信的滾動排查、一戶一策的結構調整、持續加大員工行為管理三大舉措，資產質量優勢鞏固好、為高質量發展奠定最為牢固的安全底座。2023年末，不良貸款率較年初再降0.01個百分點至0.76%，撥備充足，資產質量繼續保持上市銀行領先。

堅持守正創新，破圈突圍，“立”的動能在增強。在推進高質量發展中，商業銀行需要加快業務模式轉型，探尋新的利潤增長極。該行在年度工作會議提出實施“數字化一號管理工程”和“拓客訪客發展一號工程”，以這兩個“一號工程”為抓手，力爭為可持續發展注入強勁動能。

客戶是銀行的基石。穿越經濟周期除了業務結構，還需要穩固的客戶基礎。杭州銀行通過實施“拓客訪客發展一號工程”，力爭做大高質量發展根基。該行始終倡導并堅持客戶至上的企業價值觀，在產品、流程、政策、制度、機制等層面真正落實“客戶至上”的企業價值觀，著力構建客戶、產品、團隊、風控、運營督導的價值增值鏈和閉環管理。

開展“數字化一號管理工程”，提升高質量發展的動能效率。在數字金融方面，杭州銀行秉承“以客戶為中心、為客戶創造價值”的理念，以數字思維重塑銀行業務及經營管理模式，從客戶經營、產品運營、風險體系上進行系統變革，圍繞“二二五五”戰略，全面推進“數智杭銀”建設。

善弈者謀勢，善謀者致遠。隨著實體經濟持續回暖向好，預計2024年，商業銀行凈息差變動將趨于平穩，營收、凈利潤的下行趨勢也有望得到緩解。以客戶為中心，堅持“長期主義”，構筑差異化競爭力，或許是杭州銀行穿越周期而始終保持韌性的秘訣。

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