三部門發文 引導各地廣泛開展質量融資增信工作

每經記者｜石雨昕    每經編輯｜馬子卿    

近日，市場監管總局召開2024年第二季度例行新聞發布會。

發布會上，市場監管總局副局長田世宏介紹，近期，市場監管總局會同中國人民銀行、金融監管總局聯合印發了《關于開展質量融資增信工作更好服務實體經濟高質量發展的通知》（以下簡稱《通知》）。

田世宏表示，當前，我國經濟回升向好態勢持續鞏固和增強，企業的資金、融資需求不斷增長。為進一步增強質量政策與金融政策協同，拓寬質量效益型企業融資渠道，推動企業走以質取勝之路，助力實體經濟發展，賦能質量強國建設。市場監管總局會同中國人民銀行、金融監管總局在開展深入調研，廣泛聽取意見建議的基礎上，研究制定了本《通知》。

更好地賦能企業質量提升

據悉，《通知》遵循質量和金融領域的基本原則和規律，突出質量要素的作用，按照“信息采集、信用評估、貸款服務、貸后管理”的質量融資增信實施全流程進行部署。《通知》包括4部分9條。第一部分明確了質量融資增信的內涵，指出開展質量融資增信工作的作用和意義。第二部分明確了質量融資增信的要素范圍，提出了規范要素內容的要求。第三部分從推動信息共享、建立評價體系、優化辦理服務、強化風險管理四個方面部署了開展質量融資增信工作的重點任務。第四部分明確了相關保障措施。

什么是質量融資增信？開展這項工作有什么重要意義？田世宏表示，質量融資增信是指以企業具備的質量能力、資質等質量要素為依據建立的增信機制，旨在為具有較高質量效益水平的企業提供融資服務，在一些地方實踐中，也稱為“質量貸”或“質量融”。

質量融資增信工作概括言之，就是“以質為信，推動將企業質量軟實力轉化為融資增信的硬實惠”，這項工作瞄準廣大企業和金融機構當前在融資增信上的關注點，抓住質量政策與金融政策的結合點，找準拓寬質量效益型企業融資增信渠道的突破點，是質量和金融協同聯動助力實體經濟發展的一項創新舉措。

田世宏介紹，目前，質量融資增信工作尚處于發軔階段，主要集中在部分省份和一些城市的“點”上，還未在全國“面”上蓬勃開展。并且存在融資規模較小，參與金融機構數量不多等問題。因此，三部門聯合制定出臺了《通知》，通過加強制度頂層設計，引導全國各地廣泛開展質量融資增信工作，更好更全面地賦能企業質量提升，服務實體經濟發展。

增強服務實體經濟精準性

近年來，人民銀行在支持企業融資方面出臺了一系列政策。下一步，人民銀行將采取哪些舉措，提升金融機構開展質量融資增信業務的積極性，支持質量效益型企業融資發展？中國人民銀行信貸市場司副司長車士義表示，開展質量融資增信，既是落實黨中央、國務院關于質量強國建設決策部署的具體舉措，有利于促進質量效益型企業融資、助力發展新質生產力，也是金融供給側結構性改革的重要內容，有利于支持金融機構優化資金供給結構、增強服務實體經濟的精準性。

人民銀行高度重視質量融資增信工作，積極引導金融機構加大對包括質量效益型企業在內的各類民營、小微企業融資支持力度。從數據來看，截至2024年4月末，民營經濟貸款余額超過66萬億元，前4個月增加3.3萬億元；普惠小微貸款余額超過33萬億元，前4個月增加2萬億元。下一步，人民銀行將圍繞企業融資需求特點和金融機構業務實際，從政策引導、資金支持、部門協同、效果評估等四個方面持續發力，形成工作閉環，提升工作實效。

質量融資增信對于銀行機構而言也是一項比較新的工作，金融監管總局指導銀行機構應當怎樣運用質量要素為企業提供金融服務？金融監管總局政策研究司二級巡視員李曉文表示，開展質量融資增信業務，能夠引導銀行機構充分利用質量融資增信要素的價值，將反映企業質量水平的無形資產轉化為企業獲得融資授信的有形資產。具體來看，銀行機構開展業務應當注意以下方面，一是建立評價體系；二是健全工作機制；三是完善產品服務；四是加強風險防控。