應對老齡化挑戰 保險業探索多樣化養老保障模式

每經記者｜涂穎浩    每經編輯｜張益銘

我國正處在由快速老齡化向深度老齡化社會轉變的歷史階段，上海更是重度老齡化城市。數據顯示，上海人均預期壽命高達84.11歲，65歲及以上老年人口占比已達到28.8%。應對老齡化挑戰，上海保險業積極探索多樣化養老保障模式。

近日，在國家金融監督管理總局上海監管局的指導下，由上海市保險同業公會、上海市保險學會、《上海保險》雜志社主辦，上海市保險同業公會養老健康專委會、泰康人壽上海分公司協辦的媒體調研活動上，多家保險機構負責人交流了在養老金融領域的發展實踐。

2007年，泰康提出“醫養結合”開始布局養老產業，截至目前，泰康之家養老社區已實現全國35個城市42個園區布局，其中20城22個社區投入運營，居民超1.4萬人。其中，上海的泰康之家·申園養老社區已開業近十年。在談及養老社區運營的經驗時，泰康人壽上海分公司總經理王志宏表示，園區籌備成功進入營業的九年多時間里，我們面臨著很多沒想到過的問題，在經營過程當中逐步去改善，逐步去提升，逐步去修正。

她舉例稱，剛開業的時候入住的老人平均年齡在七十五六歲，現在他們也到了八十五六歲的年紀，無論是生理機能、還是居住環境都會發生變化，如果是兩位老人中的一位需要從活力獨立生活區轉到協助護理區，（另一位）考慮人性化繼續留在獨立生活區，自然會有輪椅的進出、有看護，對于活力養老概念會有影響，所以需要更好地去平衡，而諸如此類的問題會有很多。

王志宏還提到，比如醫療政策的一些制約給以醫養結合為主的經營模式帶來很大的挑戰，呼吁醫療數據共享，能讓保險行業助力探索醫養結合。

針對養老產品同質化的問題，平安人壽上海分公司副總經理陳強表示，可以通過對財富及養老產品做適老化改造，適應客戶對保險的需求，比如原來產品的投保年齡有55歲、60歲，隨著社會的老年人對養老產品的需求增加，一些產品的投保年齡提高到了70歲、75歲，最近三年平安的年金類產品新單客戶中，55歲以上的老年人口已經達到了20%，對應的保費占比也超過了三成。另外在客群方面也進行了市場化的改造，優化養老產品的形態，進一步將高齡人群納入被保險人，提供雙被保險人的制度設置等因人制宜的解決方案。

在談及我國養老保險第二支柱擴面時，國壽養老上海分公司副總經理壯波表示，現在企業年金的覆蓋率比較低，很大程度上是因為有職工參與率的要求、程序繁瑣等因素，作為機構我們緊抓政策紅利，讓更多的企業和職工了解企業年金制度?，F在把擴面的目標放在一些中小企業，包括高產業園區的高精尖人才，機關事業單位包括高校、醫院還沒有建立年金的人員。同時也加強產品創新以方便中小企業加入，進一步優化運營流程和服務體驗。

封面圖片來源：視覺中國-VCG211416428361