北京農商銀行軟件開發中心總經理肖國彬：金融科技公司應幫助中小銀行重新定義科技、技術與業務

每經記者 陳植    每經編輯 馬子卿    

11月19日，每日經濟新聞主辦的“2024金融發展年會”在北京舉行。

北京農商銀行軟件開發中心總經理肖國彬在會上表示，隨著大型銀行向中小銀行輸出成熟的金融科技及運營經驗，中小銀行也在積極響應。目前，北京農商銀行正與工銀科技等銀行科技公司積極探索合作事項。

北京農商銀行軟件開發中心總經理 肖國彬

肖國彬指出：“工銀科技幫助我們制定整個數字化轉型的總體行動方案，讓我們受益匪淺。”工銀科技有著大型銀行數字化轉型的經驗沉淀與技術研發集成，充分了解銀行數字化轉型過程的有效實施路徑與關注點，能幫助中小銀行分析具體的戰略定位與具體實施路徑。目前，在工銀科技幫助下，北京農商銀行在企業級架構，應用技術、運維安全與數據治理應用架構等方面都得到顯著的提升，有助于未來兩三年數字化轉型的更好實施落地。

肖國彬透露，近期北京農商銀行還與工銀科技進行探索信貸風控體系的提升，以及進一步提升信貸領域的自動化、智能化、場景化運營能力，以及產業金融方面的數字化運營能力。

在他看來，當前中小銀行在數字化轉型進程的需求差異性較大。目前，在中小銀行隊伍里，有些資產規模達到萬億規模，也有些達到千億規模，還有部分銀行僅有百億規模，因此不同的資產規模，決定了不同中小銀行的數字化轉型需求各不相同。

對于萬億規模的中小銀行，可能需要更長期的科技投入與更穩定的科技研發團隊，不僅僅支持業務數字化發展，更希望在自身數字化轉型方面能時常查漏補缺，補齊自身各種短板；對于百億規模中小銀行，當前最緊迫的數字化轉型需求，是如何在科技投入金額相對緊張的情況下建設一整套系統。因此，銀行科技子公司應根據不同規模中小銀行的差異化需求，提供不同的技術產品“菜單”。

就數字化轉型落地實施而言，肖國彬認為不同中小銀行也有不同的實施路徑。但是，一定體量規模的中小銀行要考慮數字化轉型持續發展與技術可控性問題。包括如何規劃好自身的科技底座建設，將核心業務與高頻業務的運維安全性與可靠性牢牢掌握在自己手里。

此外，也有一些中小聯合農商銀行面臨職能轉型，需要按法人機構建設自己的運營系統，這同樣是相當緊迫的數字化轉型挑戰，所以銀行科技子公司也需要根據他們的需求提供相應的技術支持解決方案。肖國彬坦言，在中小銀行與大型金融科技公司開展技術合作過程，銀行還需理順科技、數據和業務的協同關系。

他表示：“在工銀科技幫助我們定義這個關系時，我們深刻認識到，在中小銀行數字化轉型過程，業務仍然占據主導作用，數據要賦能，科技更多是一項工具。”比如，中小銀行引入了風控模型，但風控規則仍由銀行內部根據業務特點制定。所以中小銀行科技部門要及時理順三者的關系，將業務充分調動起來，在這個過程金融科技公司也能發揮很大的作用。

在他看來，金融科技公司不僅僅是一個技術輸出商，還應幫助中小銀行重新定義科技，重新定義技術，重新定義業務。