水滴公司推出“水滴水守大模型”擁抱新質生產力為保險行業提質增效

每經編輯 于健

2023年ChatGPT的問世在互聯網科技行業掀起了滔天巨浪，也讓大模型技術受到各方的關注；2024年大模型技術從理論探索走向實際運用，從概念驗證進入規模化部署的關鍵階段。

保險作為數據密集型行業，兼具數據優勢和應用場景，也試圖通過大模型技術，提效保險服務、核保理賠、輔助銷售等保險產業鏈的流程。據智研瞻統計顯示，2018年中國保險業大模型行業市場規模3.84萬億元，2023年中國保險業大模型行業市場規模5.1萬億元，同比增長5.72%。

作為保險科技企業的代表，水滴公司自2019年就開始嘗試用AI解決保險供給端不足的問題，經過多年的探索和研發，水滴公司研發出保險垂直模型“水滴水守大模型”，并依托該模型研發了AI Agent——“AI保險客服”，以及向經紀人提供IP打造的工具“水滴微影”等產品。

水滴公司創始人兼CEO沈鵬表示，“水滴水守大模型”可以為保險經紀人和用戶提供更專業、準確、易于理解的建議，為整個保險服務鏈條帶來深度的賦能和提效。未來水滴公司將持續加強科技投入并逐步開放給行業，尤其加強“水滴水守大模型”的對外輸出能力，促進整個行業效率的提升。

年研發投入3億元推出“水滴水守大模型”

“用互聯網科技助推廣大人民群眾有保可醫，保障億萬家庭”是水滴公司成立之初的使命，也是水滴公司成立以來一直堅持的方向。

在這份“使命”的指引下，水滴公司首創“大病籌款+人身保險”的健康保障模式，在醫保之外為用戶提供多條高效的醫療資金補充渠道。與此同時，水滴公司還持續探索和加強與醫院、醫藥公司等醫療服務伙伴的合作，為廣大用戶提供更廣泛的健康醫療服務。此外，水滴公司還以多樣化的形式保持對國際化的探索，為高凈值客戶鏈接更豐富的港澳及海外保險、資產管理產品及海外生活服務。

為了給客戶提供更便捷、個性化的健康保障模式和更具人性化、更有效率的健康醫療服務，水滴在科技方面下足了功夫。2021年，水滴嘗試開發AI保險客服，彌補保險經紀人的服務供給不足問題。大模型浪潮興起之后，這一設想開始提速，水滴也開始圍繞自身的業務鏈條和服務場景搭建大模型算法。

“保險行業的數字化進程經歷了信息化、在線化，現在已經迎來數智化時代。隨著大模型等新技術的發展，為保險行業帶來十分深遠的影響。保險行業之間的優勢將由渠道優勢、產品優勢、代理人規模優勢等，逐步轉向科技應用賦能的優勢。”沈鵬表示，大模型技術與保險行業的深度結合，將會對行業的產業結構帶來新的改變。

2024年，“水滴水守大模型”正式面世，它不僅能提供自然擬人、親切舒服的交互和服務，還能提供專業的保險條款解讀和回復。

“水滴公司在合規的前提下積累了大量細分行業數據，包括海量的保險垂直服務語料樣本，7000余種當期或往期熱銷保險產品的保險條款、健康告知、核保要求、保費計算、理賠標準等相關數據，以及海量的保險專業領域知識、行業政策相關知識等。”水滴公司將這些數據信息進行分類、清洗、去標識化處理和標注后，再進行細分場景目標對齊算法、檢索增強等能力的算法訓練，使得“水滴水守大模型”更精通保險領域的專業知識，語義分析能力的不斷提升，其更懂用戶需求。

“水滴打造保險大模型的獨特優勢在于場景和數據。”水滴方面表示，水滴的創業方向一直圍繞著“保障億萬家庭”這個核心使命，包括公司推出的水滴保、水滴星辰、水滴籌、翼帆醫藥等業務，也都聚焦在保險保障和健康服務領域，這使得公司擁有了非常精準和堅實的用戶基礎，也構建了一個非常垂直的大健康服務場景。

據悉，水滴公司每年的研發投入在3億元左右，AI算法團隊核心成員均來自北大、清華等名校。

聚焦保險產業鏈條深度賦能業務場景

在“水滴水守大模型”和AI能力的賦能下，水滴公司實現了保險價值鏈的線上化、流程化和智能化，并圍繞銷售輔助、智能營銷、質檢風控、產品創新等業務完善了相關的智能服務。

在銷售輔助方面，水滴公司研發了AI Agent——“AI保險客服”。據悉，“AI保險客服”可以實現復雜對話、輔助銷售規劃等能力，迅速定位某款具體的保險產品，從而為保險經紀人和用戶給出更專業、準確、易于理解的建議。當前，“AI保險客服”能熟練掌握10000+醫療險領域專業問題，內測數據顯示可為線上運營釋放約30%的服務人力。

除了對話能力，“AI保險客服”還具備更復雜的規劃能力。比如在車險輔助銷售服務場景中，水滴“AI保險客服”能夠協助經紀人完成任務規劃、巧妙溝通、執行操作等工作，為用戶提供更復雜的保險服務、更長生命周期的保險規劃等。

在智能營銷方面，為幫助經紀人通過視頻展業，水滴公司推出“水滴微影”，為經紀人打造全周期個人IP方案。經紀人可以通過“水滴微影”完成腳本寫作、制作數字分身的打造，并通過AI一鍵批量剪輯視頻。“經紀人只需要通過上傳圖片或者簡短的視頻錄制，即可經AI訓練生成數字人，該數字人通過模擬經紀人的形象和聲音，專業地介紹產品和保險知識，幫助經紀人在視頻號、朋友圈等場景打造個人IP。”水滴方面介紹。

據了解，水滴和某知名保險公司經紀人合作后，該經紀人的視頻號在一個月的時間里實現50萬+閱讀量、3萬+互動量和2800+的粉絲增量。內測數據也顯示，在“水滴微影”賦能下，可實現經紀人視頻化營銷提效超95%、展業效率提升30%。

在產品質檢方面，在“水滴水守大模型”的賦能下，水滴推出“AI大模型保險質檢解決方案”。該解決方案基于大模型上下文語義理解和長文本推理能力，深入理解復雜對話、用戶意圖和情感態度，識別更隱蔽和復雜的質檢規則。內部數據顯示，水滴AI質檢可以實現100%的全量覆蓋，包括語音、企業微信聊天記錄、朋友圈等渠道的操作行為，同時AI質檢較人工質檢成本可下降超過50%（不考慮前期開發成本）。

產品開發方面，依托AI技術和大數據優勢，水滴能夠為老年、孕期、帶病體等特定細分群體定制更多保險產品，讓更多傳統保險行業沒有覆蓋到的人群有機會觸及和獲取健康保障服務。當前，水滴保針對不同類型用戶的差異化需求豐富了產品矩陣，通過“長險+短險+定制化”等不同的產品組合配置，幫助用戶獲得最大化的保障。

可以看出水滴公司在AI、大模型等新質生產力方面下足了功夫，真正將“科技賦能”做到實處，不僅是助力于公司經營管理方面，更是全流程賦能經紀人實現提質增效，從而真正發揮出中介渠道的獨特優勢。

展望未來，沈鵬表示，水滴將持續加強科技投入并逐步開放給行業，尤其加強“水滴水守大模型”的對外輸出能力，促進整個行業效率的提升。與此同時，水滴也將深耕產業，打造專業化服務團隊，優化從產品定制到輔助銷售，再到風控、理賠等完整的產業鏈路，為客戶提供更好的服務，與合作伙伴一起推動保險行業全鏈條提質增效。 文/閆亮