AI驅(qū)動(dòng)：北京銀行探索銀行新形態(tài)

事實(shí)再次證明，穩(wěn)抓時(shí)代紅利，屬于嗅覺敏銳、行動(dòng)迅速者。

4月14日，北京銀行發(fā)布2024年度業(yè)績(jī)報(bào)告。根據(jù)報(bào)告，該行打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，已形成“大模型+通用機(jī)器學(xué)習(xí)模型”一體雙擎驅(qū)動(dòng)的技術(shù)體系，推出20余款智能產(chǎn)品、50款運(yùn)營(yíng)效率工具和10項(xiàng)GPT創(chuàng)作助手，研發(fā)百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，建設(shè)京騎AI智能體（AI Agent）應(yīng)用平臺(tái)、AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)。

4月15日業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文透露，AI賦能之下，北京銀行大幅降低運(yùn)營(yíng)成本，顯著提升運(yùn)營(yíng)效能，實(shí)現(xiàn)更多價(jià)值創(chuàng)造。

當(dāng)下，北京銀行正以蓬勃姿態(tài)全面擁抱AI，在向AI方向進(jìn)軍時(shí)保持先行。善謀變者，常新。面對(duì)日趨復(fù)雜的環(huán)境，持續(xù)自我迭代，使得北京銀行擁有了更多想象空間，在行業(yè)“內(nèi)卷”中有望涌現(xiàn)更多增長(zhǎng)點(diǎn)。

打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”

根據(jù)業(yè)績(jī)報(bào)告，北京銀行已完成20個(gè)科技重大項(xiàng)目建設(shè)，打贏以“大零售－大運(yùn)營(yíng)－大科技”為核心的“新三大戰(zhàn)役”，數(shù)字化轉(zhuǎn)型1.0階段圓滿收官。積極打造“人工智能驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”，升級(jí)建設(shè)“京智大腦”企業(yè)級(jí)人工智能平臺(tái)，形成“大模型+通用機(jī)器學(xué)習(xí)模型”一體雙擎驅(qū)動(dòng)的技術(shù)體系，推出20余款智能產(chǎn)品、50款運(yùn)營(yíng)效率工具和10項(xiàng)GPT創(chuàng)作助手，研發(fā)百億級(jí)參數(shù)“京智”大模型，建設(shè)京翼大模型服務(wù)（MaaS）平臺(tái)、京騎AI智能體（AI Agent）應(yīng)用平臺(tái)、AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)。2024年科技投入占營(yíng)業(yè)收入比重達(dá)到4.6%。

當(dāng)下，人工智能發(fā)展日新月異，伴隨國(guó)產(chǎn)大模型迅速崛起、具身智能等前沿賽道全面爆發(fā)，人工智能加速由效率革命向智慧革命躍遷，正以前所未有的變革力量，滲透所有領(lǐng)域、改寫所有行業(yè)。

北京銀行積極擁抱人工智能，近三年，連續(xù)啟動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型“三大戰(zhàn)役”，用數(shù)字技術(shù)，驅(qū)動(dòng)能力進(jìn)化、服務(wù)進(jìn)階、發(fā)展進(jìn)步。

2024年，北京銀行進(jìn)一步打贏以“大零售—大運(yùn)營(yíng)—大科技”為核心的數(shù)字化轉(zhuǎn)型“新三大戰(zhàn)役”，開辟業(yè)技融合新境界。大零售的關(guān)鍵詞是“一體”，實(shí)現(xiàn)客戶、產(chǎn)品、渠道、隊(duì)伍、技術(shù)、風(fēng)控的一體化。打造了數(shù)字化財(cái)富管理“AK項(xiàng)目群”，推動(dòng)手機(jī)銀行、遠(yuǎn)程銀行、企微渠道實(shí)現(xiàn)更高級(jí)別的統(tǒng)籌整合。全面打通客戶服務(wù)大運(yùn)營(yíng)戰(zhàn)役的關(guān)鍵詞是“旅程”，就是用數(shù)據(jù)打通客戶金融體驗(yàn)的全流程、各環(huán)節(jié)，強(qiáng)化“端到端”服務(wù)，破解服務(wù)痛點(diǎn)、鏈接服務(wù)斷點(diǎn)、消除服務(wù)盲點(diǎn)，以極致客戶旅程，驅(qū)動(dòng)極佳客戶體驗(yàn)。大科技戰(zhàn)役的關(guān)鍵詞是“模塊”，推動(dòng)科技研發(fā)從粗放的“造系統(tǒng)”思維，向精細(xì)的“模塊化”思維轉(zhuǎn)變，發(fā)揮統(tǒng)一金融操作系統(tǒng)松耦合、可插拔、低成本優(yōu)勢(shì)，以小模塊、小組件方式，提高研發(fā)效率。

就在去年，北京銀行作為首家金融機(jī)構(gòu)，牽頭首批北京市人工智能應(yīng)用場(chǎng)景聯(lián)合研發(fā)平臺(tái)建設(shè)，打造北京市屬國(guó)企AI轉(zhuǎn)型標(biāo)桿。作為“AI+金融”領(lǐng)域的探索者和先行者，北京銀行形成了豐富的數(shù)字化轉(zhuǎn)型經(jīng)驗(yàn)，不僅極大提升了自身的運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，也為整個(gè)金融行業(yè)的智能化升級(jí)樹立了標(biāo)桿。

“All in AI”指引探索未來銀行新形態(tài)

全面擁抱AI戰(zhàn)略行動(dòng)背后，北京銀行的戰(zhàn)略思路清晰可見：牢牢把握科技引領(lǐng)這個(gè)核心動(dòng)力，探索全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新模式。堅(jiān)持以客戶為中心、以價(jià)值創(chuàng)造為導(dǎo)向、以人工智能為動(dòng)力、以數(shù)據(jù)挖掘?yàn)榛A(chǔ)、以資源配置為能力、以科技創(chuàng)新為支撐，實(shí)現(xiàn)全數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、全客群細(xì)分、全渠道整合、全產(chǎn)品適配、全策略閉環(huán)，不斷釋放數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效。

當(dāng)前，人工智能浪潮以前所未有的速度席卷各行各業(yè)，這一趨勢(shì)已不可改寫。銀行作為典型的數(shù)據(jù)密集型、資金密集型、技術(shù)密集型行業(yè)，具備人工智能技術(shù)創(chuàng)新、場(chǎng)景創(chuàng)新的土壤。北京銀行全面踐行“All in AI”理念，探索AI Banking的未來銀行新形態(tài)。

作為金融產(chǎn)業(yè)的先行者，北京銀行堅(jiān)持下好創(chuàng)新“先手棋”，加強(qiáng)人工智能在北京銀行各個(gè)領(lǐng)域的應(yīng)用，探索“人+AI”的最優(yōu)組織形態(tài)和工作方法。

一方面，敢為人先，銳意進(jìn)取，培育協(xié)同增效的“新能力”。北京銀行董事長(zhǎng)霍學(xué)文認(rèn)為，AI最大的價(jià)值，是用工具激發(fā)乘數(shù)效應(yīng)，跨越能力邊界，讓AI成為得力助手、貼心幫手、創(chuàng)新推手。北京銀行圍繞四個(gè)方面，全力探索“人＋AI”協(xié)同工作新模式。圍繞工具革新，構(gòu)建“人+機(jī)器”協(xié)同的辦公模式。創(chuàng)新研發(fā)智能創(chuàng)作、智能會(huì)議、智能校對(duì)工具，支持信貸、營(yíng)銷、行業(yè)分析等場(chǎng)景應(yīng)用。圍繞效率升級(jí)，構(gòu)建“超自動(dòng)化”的業(yè)務(wù)處理模式。對(duì)接大模型，進(jìn)一步探索RPA新場(chǎng)景應(yīng)用，滿足多場(chǎng)景自動(dòng)化需求，為流程精度注入思想深度。圍繞智慧賦能，構(gòu)建“數(shù)字員工”服務(wù)模式，依托智能客服、外呼、數(shù)字人等，打造新一代智能員工，進(jìn)一步拓展金融服務(wù)的能力邊界和時(shí)空邊界。圍繞敏捷研發(fā)，構(gòu)建“增效研發(fā)”的輔助開發(fā)模式，基于大模型代碼推理生成能力，研發(fā)代碼助手，提升開發(fā)效率。

另一方面，精誠(chéng)合作，構(gòu)建共贏發(fā)展的“新生態(tài)”。AI創(chuàng)新需要同路人，只有同題共答，才能碰撞出希望的火花。北京銀行始終相信生態(tài)的力量，致力于構(gòu)建AI創(chuàng)新共同體，與華為、百度、火山引擎、中科聞歌、智譜等企業(yè)，共建聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室。

各業(yè)務(wù)效能提升因AI而迸發(fā)

在“All in AI”戰(zhàn)略思路引領(lǐng)和戰(zhàn)略行動(dòng)推進(jìn)下，北京銀行全行各項(xiàng)業(yè)務(wù)效能提升因AI而迸發(fā)。

在業(yè)務(wù)應(yīng)用層面，該行利用大模型技術(shù)，打造了AIB人工智能創(chuàng)新平臺(tái)，推出北銀投顧、財(cái)報(bào)助手、智能客服、京客圖譜、運(yùn)營(yíng)助手、數(shù)幣銀行、京行研究等20余款智能應(yīng)用，讓員工能隨時(shí)隨地使用智能化工具，快速掌握崗位所需知識(shí)和技能，將專家能力賦能至每一位員工。已在信貸、營(yíng)銷、運(yùn)營(yíng)、合規(guī)、審計(jì)等金融場(chǎng)景落地應(yīng)用90余個(gè)，有效減輕一線員工工作量，提升工作效率和服務(wù)質(zhì)量。

這些AI智能工具箱內(nèi)置語音語義、自然語言處理、數(shù)字人等AI核心技術(shù)，覆蓋圖像識(shí)別、語音識(shí)別、企業(yè)營(yíng)銷等50余種AI工具，“即點(diǎn)即用”敏捷觸達(dá)各類業(yè)務(wù)場(chǎng)景，為全行提供智能辦公工具，全面提高工作效率。

打造企業(yè)級(jí)數(shù)字化智慧風(fēng)控平臺(tái)，“冒煙指數(shù)”風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、應(yīng)用AI技術(shù)，構(gòu)建精準(zhǔn)化、智能化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和分析體系。升級(jí)新一代授信后管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)非零售客戶貸后一體化管理、貸后日常管理線上化全覆蓋。推進(jìn)新信用風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)二期建設(shè)，實(shí)現(xiàn)智能盡調(diào)、智慧審批功能。建立AI大數(shù)據(jù)賦能的智能合規(guī)平臺(tái)，提升內(nèi)控合規(guī)管理水平。

升級(jí)“零售水晶球系統(tǒng)”，搭建條線級(jí)指標(biāo)庫(kù)，打造業(yè)績(jī)智慧地圖、資金流向檢視、公私聯(lián)動(dòng)魔方三大模塊，構(gòu)建同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析、內(nèi)部營(yíng)收分析等多場(chǎng)景特色分析專區(qū)，為業(yè)務(wù)拓展和客戶精準(zhǔn)畫像提供強(qiáng)有力支持。加快推動(dòng)AI驅(qū)動(dòng)的數(shù)字化客群經(jīng)營(yíng)，為需求側(cè)客戶精細(xì)化、精準(zhǔn)化分層、分群經(jīng)營(yíng)，供給側(cè)開放式產(chǎn)品貨架、全渠道智能協(xié)同提供數(shù)字支撐。構(gòu)建數(shù)字化財(cái)富管理體系，推出手機(jī)銀行App9.0、超渠道數(shù)智一體工作臺(tái)、“i智配”數(shù)字化資配服務(wù)體系等，重建資產(chǎn)配置心臟。

積極擁抱AI者贏未來

面對(duì)時(shí)代變革，銀行業(yè)從來都是在積極擁抱科技浪潮中一次次實(shí)現(xiàn)華麗轉(zhuǎn)身。實(shí)踐證明，科技，是銀行一次次化挑戰(zhàn)為機(jī)遇的重要支點(diǎn)。

立足當(dāng)前，面向未來，AI開啟人類無限潛能。北京銀行將繼續(xù)錨定數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略，以開放融合、金融賦能、一接百通為宗旨，服務(wù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)全周期，搭建產(chǎn)融價(jià)值連接器，以企業(yè)精神厚積科技創(chuàng)新之勢(shì)，賦能高質(zhì)量發(fā)展。

2025年，北京銀行進(jìn)入全面數(shù)字化經(jīng)營(yíng)新階段，以AI為引擎，持續(xù)融入金融智能化浪潮。不斷強(qiáng)化算力支撐，優(yōu)化模型訓(xùn)練與推理能力，全力構(gòu)建更加安全、高效的人工智能應(yīng)用體系，探索更多創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景，打造更加智能、高效、便捷的金融服務(wù)體系，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和體驗(yàn)。

北京銀行全面突出AI應(yīng)用、AI賦能，增進(jìn)協(xié)同，激活價(jià)值創(chuàng)造。下一步，北京銀行將打好以“大風(fēng)控-大資管-大協(xié)同”為核心的“三大戰(zhàn)役”。大風(fēng)控即引入新技術(shù)工具，進(jìn)一步貫通風(fēng)控系統(tǒng)底層數(shù)據(jù)，提升智能化分析能力。大資管即探索覆蓋總、分、投資機(jī)構(gòu)資管協(xié)同發(fā)展的數(shù)字化解決方案。大協(xié)同就是通過項(xiàng)目開發(fā)，助力總分聯(lián)動(dòng)、部門協(xié)同、培訓(xùn)共享、渠道貫通，形成更加集團(tuán)化、整體化的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力矩陣。

正因前瞻性擁抱AI，當(dāng)下的北京銀行，散發(fā)著青春勃發(fā)的力量。

歷史一次次提醒，時(shí)代紅利，屬于嗅覺敏銳、行動(dòng)迅速者。他們選擇開放心態(tài)，不斷創(chuàng)新，跟蹤市場(chǎng)前沿，洞悉時(shí)代變遷，不斷贏得先機(jī)。北京銀行積極擁抱AI，也將因AI不斷蛻變。

文/韓洋