瞄準高端客戶 首款保險金信托亮相

每經編輯 每經記者 黃俊玲 周雅玨 發自北京    

每經記者 黃俊玲 周雅玨 發自北京

昨日（5月4日），中信集團金融板塊旗下的中信信托和信誠人壽正式宣布推出保險金信托業務。

信誠人壽首席市場場官包虹劍表示，保險產品端對接的保險產品為“托富未來”終身壽險，這是一款傳統險產品，這款產品對接保險金信托的門檻為保額不低于800萬元，目標是高端收入人群。

“這將是國內首個保險金信托業務。”包虹劍對《每日經濟新聞》記者表示，當客戶購買該保險產品后，只要不發生理賠，錢都在保險公司，一旦發生理賠事故，其保險理賠金額進入信托公司。

信保進入深度合作階段

昨日，信誠人壽和中信信托召開發布會，并宣布推出一系列面向國內高端人群市場的創新型產品，包括信保深度結合的首款高端定制產品信誠“托富未來”終身壽險、兼具資產管理和事務管理功能的保險金信托。

信誠人壽表示，本次推出的信誠“托富未來”終身壽險第一次在消費終端產品層面，實現了保險服務和信托服務的創新融合，屬國內首創，雙方結合點，即為保險金信托業務。

中信信托方面項目負責人、業務總監劉小軍表示，保險金信托是指投保人在簽訂保險合同的同時，將其在保險合同下的權益（主要是保險理賠金）設立信托；一旦發生保險理賠，中信信托將按照投保人事先對保險理賠金的處分和分配意志，長期且高效地管理這筆資金，實現對投保人意志的延續和忠實履行。

包虹劍在與 《每日經濟新聞》記者交流時透露，“托富未來”是一款傳統險產品，是按之前保監會傳統險費率改革的思路設計的一款傳統險產品，這個保險金信托業務的起點門檻是保額不低于800萬元，目標是高端人群，若是一位40歲的男士，其總保費大約是200萬左右。

至于保險如何與信托結合，包虹劍透露，當客戶購買該保險產品后，只要不發生理賠，錢都在保險公司，一旦發生理賠事故，其保險理賠金額進入信托公司。

劉小軍則表示，客戶在購買保險產品之后，會簽訂信托協議，在發生理賠之前，項目是以財產權信托的方式托管在信托公司，一旦發生理賠，財產權信托會轉換為資金信托，信托公司將根據當初簽訂的信托協議，履行受托義務。根據客戶的意愿，這筆信托資金用途是為客戶量身定制，比如用子女的教育、購房、購車等。

包虹劍稱，這個信托協議是可以修改的，但要在保險事故發生之前。

家族信托出現升級版

2013年1月，平安信托推出國內首單家族財富傳承信托。

與家族信托類似，此次中信信托聯手信誠人壽推出的保險金信托均屬事務管理類信托。保險類信托的重點，是實現委托人在保險理賠后對受益人如何獲取財產的管理意志的延續，而不僅僅是簡單的財富增值。

中信信托相關人士表示：“目前，國內推出的‘家族信托’主要是根據客戶的資產情況，定制家族信托計劃，主要是以現金的資產形式成立。而保險金信托首次接入保險，是以保單理賠金的形式成立信托計劃。目前，一個客戶花兩三百萬就可以購買理賠金800萬元以上的保險金信托，而家族信托的門檻相對而言高很多，保險金信托大大降低了專享財富管理的門檻。”

雖然，在財富規模和形式上家族信托與保險金信托有一定區別，但在功能上都能實現財富的管理與傳承。

據了解，目前，中信信托還推出了專戶資金管理信托，是家族信托的升級版，此信托在資產管理方面與家族信托類似，只是時間周期縮短為6年，采用浮動管理費制度。

之所以設計這種家族信托升級版產品，劉小軍表示，“目前，國內對家族財富管理的需求很大，但是由于中國人傳統的觀念束縛，中國富人們還不能完全信任的將自己的全部身家財產托付給第三方機構，所以導致目前的成交并不多。”