一線調研丨青島銀行：用創新“培育”科創企業，用陪伴“滴灌”實體經濟

在山東省，這里不僅是中國的“菜籃子”，更是民營實體企業的搖籃。聚集在這里的不僅有許多剛剛嶄露頭角的“專精特新”，還有許多成立于20世紀的行業龍頭。而這些實體經濟繁榮發展的背后，離不開商業銀行在背后默默地支持與幫助。

如何更好地服務實體經濟？作為山東省首家上市銀行，青島銀行正在以實際行動全力做好金融“五篇大文章”，堅定不移支持實體經濟。值得一提的是，科技金融作為金融“五篇大文章”之首，是青島銀行的重要發力方向之一。

近日，《每日經濟新聞》記者跟隨青島銀行一行，深入山東的企業，領略其服務實體經濟、支持科創企業的生動故事。

“第一個吃螃蟹的人”，成就了納米級技術突破

走進濟南晶正電子科技有限公司（下稱“晶正科技”）的展示中心，公司總裁胡文輕輕地拿起一張類似光盤一樣的材料，引起了記者的注意。他介紹道：“這就是8英寸的硅基鈮酸鋰單晶薄膜樣品。去年，我們在全球范圍內率先研發出了這個尺寸的鈮酸鋰薄膜。”

胡文向記者透露，他們團隊在2015年突破了關鍵技術，率先研發出納米厚度鈮酸鋰單晶薄膜材料，填補了行業空白。基于該新材料平臺研發的SAW濾波器可以繞開國外的專利壁壘，解決“卡脖子”問題，使我國在此領域技術水平處于世界領先地位。

據悉，晶正科技成立于2010年，位于濟南，自創立之初就專注于單晶薄膜材料的研發。經過多年的努力，公司已經從一個小型實驗室發展成為擁有2萬平方米生產基地及研發中心、180余名員工的專精特新“小巨人”企業，目前也是國內少數能夠加工鈮酸鋰單晶納米級薄膜材料的公司之一。

然而，這位“小巨人”在成長的道路上也遭遇過“手頭緊”的困境。胡文坦承，如果沒有當地政府政策和金融機構的支持，晶正科技難以取得今天的成就。他回憶，在疫情期間，公司面臨資金難題，由于尚未盈利，爭取銀行貸款變得異常困難。幸運的是，在關鍵時刻，以青島銀行為代表的金融機構為晶正科技提供了一大筆信用貸款，幫助晶正科技渡過難關。

“在我們仍處于實驗室階段時，就與青島銀行濟南分行建立了聯系。青島銀行對我們公司的運營狀況和業務團隊都有較深的了解，因此也成了‘第一個吃螃蟹的人’。”胡文表示，這種與銀行早期建立起來的聯系為后來的信貸審批打下了必要的基礎。

讓胡文意想不到的是，在青島銀行的信貸支持之后，包括國有大行在內的十余家金融機構也紛紛伸出“橄欖枝”，使得資金問題迎刃而解。“這不僅僅是解決了資金問題，更重要的是，金融機構提供的信用支持極大地增強了我們初創企業的發展信心。”

晶正科技總裁胡文正在展示鈮酸鋰薄膜樣品

用創新“培育”科創企業，前瞻而不失謹慎

提及這段放款經歷，青島銀行濟南分行行長助理崔麗明感慨良多。她回憶道：“當時，晶正科技正面臨微小虧損和較高的負債率。總行基于傳統的信貸審批標準，最初拒絕了這筆貸款申請。然而，我們分行不斷向總行強調該企業的行業前景、技術優勢和核心競爭力。最終，總行的首席風險官親自前往企業進行實地考察，對企業的發展潛力給予了肯定，并在現場決定批準了1000萬元的授信額度。”

在企業尚未實現盈利且負債率較高的情況下，批準如此大額的授信審批，對于當時的青島銀行而言無疑是一項考驗。但隨著晶正科技逐漸發展成為行業內的“小巨人”，這種看似冒險的決策也得到了相應的回報。

崔麗明指出，科創企業的高研發投入特征，以及其他財務方面的特殊性，都對銀行提出了新的挑戰，導致傳統信貸模式下融資難度較大。另外，銀行工作人員通常對先進技術及其相關領域不太熟悉，加之往往依賴于傳統的放款審批模式，這可能導致錯失一些具有潛力的企業。

她提到，在面對晶正科技這樣的企業時，他們也面臨了諸多問題，例如：企業是否對其技術描述過于夸大？該技術是否真正具有突破性？國外是否有更先進的替代技術？為了解決這些疑問，銀行審查人員進行了深入的調研，對企業技術路線的可行性有了基本的把握后，才作出了放款的決定。

“傳統上，銀行不會用投行的思維來使用儲戶的資金進行貸款。但自從‘科技金融’的概念提出后，為了支持科創企業，銀行不得不作出改變，在風險可控的前提下，需要具備像投行一樣的前瞻性思維。”在崔麗明看來，在創新與風險之間把握好平衡是青島銀行在突破科技金融、支持實體經濟的重要法寶之一。

實際上，類似晶正科技這樣的案例，青島銀行已經積累了很多。據披露，截至今年6月末，青島銀行的科技企業信貸戶數已達1595戶，信貸余額為167.61億元；今年以來已累計向1137戶科技企業發放貸款資金111.37億元；在服務的科創企業中，已有3家成功在主板上市、4家進入上市輔導階段、60余家有明確的上市計劃。

隨著去年中央金融工作會議的召開，科技金融作為“五篇大文章”之首，為金融強國建設指明了方向。值得一提的是，青島銀行在2023年提出《青島銀行新三年戰略規劃（2023—2025年）》，明確將“創新推動科技金融業務發展”列為全行22大戰略任務之一。

青島銀行濟南分行黨委委員、行長助理崔麗明與胡文對話

用陪伴“滴灌”實體經濟，服務不止于貸款

在晶正科技的案例中，崔麗明向記者透露，青島銀行支持實體經濟的另一個重要法寶是與企業長期陪伴。“我行自晶正科技2013年初創期就與其建立了緊密聯系，積極提供咨詢顧問服務、員工培訓、企業管理及股權結構優化等支持，十年來一直關注并陪伴企業成長。2021年企業產品試制成功后，我行迅速提供信用貸款支持，并聯系了深創投、毅達資本、IDG資本等國內領先的創投機構，為企業提供股權融資服務，實現投貸聯動，助力企業實現高質量的快速發展。”

記者了解到，青島銀行陪伴企業長跑的另一個典范是德才裝飾股份有限公司（下稱“德才股份”）。德才股份成立于1999年，2021年在上交所上市，目前為長江以北龍頭裝飾公司，曾承建大劇院、海爾洲際酒店等項目的裝修建設，承建青島膠東國際機場項目、中山路改造片區的裝修和跨海大橋高架路二期工程等項目。

據悉，德才股份自成立時即與青島銀行合作并開立基本賬戶，結算均在青島銀行進行辦理。2000年，青島銀行開始為企業法人葉德才提供個人授信服務，后續一直為德才股份提供經營貸款，從開始貸款680萬元到目前集團授信4.17億元。業務品種從之前的單一流貸到現在包含了法人按揭、流貸、銀承、商票保貼、保函、供應鏈工資等。企業授信用途主要經營使用，主要集中在項目施工中的各個環節，包括裝修材料采購、工程施工、勞務工資、項目中的各種保函等。

“19年前，當我們為德才股份發放第一筆貸款時，我們真的難以想象它會發展得如此迅速。那時，銀行的數字化程度遠不及現在，德才股份距離我們的廣西路支行（文創支行的前身）還有一段距離，但他們始終對我們保持信任，將業務交給我們處理。”青島銀行文創支行行長林海回憶道。

青島銀行文創支行行長林海正在與記者交流

德才股份總裁葉禾對記者感慨，對于發展初期的德才股份而言，青島銀行的支持宛如千里馬遇到伯樂一般珍貴。值得一提的是，對于剛剛掌舵德才股份不久的她來說，當前許多中國企業也正經歷著代際傳承的挑戰，在這一過程中，金融機構的長期陪伴能夠為企業提供更加豐富和有價值的服務。“以我自己為例，在與青島銀行的領導層交流的時候，我覺得他們就像是企業的智囊庫一樣，為我提供了許多關于資金風險控制方面的寶貴經驗。”

在陪伴企業長跑的過程中，銀行已不僅僅是貸款的提供方，對于很多企業來說，也是接觸更多金融資源的橋梁。前面出現的晶正科技總裁胡文也表示，隨著企業下一步計劃擴大產能，青島銀行已經為他們制定了初步的資金安排計劃，還推薦了創投方等眾多行業資源。

對于科技企業而言，銀行提供的全生命周期針對性服務尤為重要。在近日的媒體見面會上，青島銀行行長吳顯明對在場的記者闡述了該行的服務理念，強調了青島銀行依托“完善的科技金融專營機制、豐富的科技業務合作渠道以及創新的全生命周期授信產品”，堅持為科技企業提供持續性的伴隨式服務，并致力于打造“青銀科技陪伴成長”的服務品牌。

青島銀行黨委副書記、執行董事、行長吳顯明正在回答記者提問